案解析
（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行融资的承诺。 A、短期 B、中期 C、长期 D、中长期 答案： B
解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。 2．（ ）是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失。 A、不良贷款 B、次级贷款 C、坏账准备
D、贷款损失 答案： A
解析：不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。 考点 安全性指标 3．下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（ ）。
A、银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定
B、一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定
C、程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为 D、义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为 答案： C
解析：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。 4．客户以现金存入银行形成的存款称为（ ）。
A、现金存款 B、定期存款 C、活期存款 D、原始存款 答案： D
解析：原始存款是客户以现金存入银行形成的存款。
5．（ ）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时。导致资产负债净值变动的百分比。 A、远期 B、久期 C、收益率曲线 D、负债 答案： B
解析：久期可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动的百分比。
6．内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（ ）原则。 A、有效性原则 B、制衡性原则 C、审慎性原则 D、相匹配原则 答案： C
解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则；②制衡性原则；③审慎性原则；④相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。
7．由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（ ）。 A、贷款业务 B、贷款承诺业务 C、委托贷款业务 D、银团贷款业务
答案： C
解析：委托贷款业务定义。
8．（ ）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
A、市场流动性风险 B、融资流动性风险 C、商品价格风险 D、市场风险 答案： A
解析：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡．商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
9．我国商业银行很少直接面临（ ）。 A、利率风险 B、汇率风险
C、股票价格风险 D、商品价格风险 答案： C
解析：我国商业银行不能从事证券经营业务，因而很少直接面临股票价格风险：但是股票价格的波动会通过多种方式和渠道间接影响商业银行的资产质量。 10．下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（ ）
A、早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行 B、高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行 C、按照资本主义经济的要求组建股份商业银行 D、现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的 答案： D
解析：现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。
11．我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5
亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（ ）。 A、15％ B、20％ C、60％ D、120％ 答案： D
解析：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失准备÷不良贷款余额×100％=6÷(3+1．5+0．5)×100％=120％。
12．根据2004年发布的《巴塞尔新资本协议》，商业银行披露信息的范围不包括（）。 A、资本充足率 B、风险敞口 C、风险管理策略 D、速动比率 答案：
D
解析：《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。 13．合同权利转让时，（ ）。 A、必须经双方同意 B、需经债务人同意
C、无须经债务人同意，也不用通知债务人 D、无须经债务人同意，但应通知债务人 答案： D
解析：债权转让不以债务人的同意为生效条件，但是要对债务人发生效力，则必须通知债务人。
14．根据通货膨胀的成因可将其划分为（ ）。 A、需求拉上型通货膨胀； B、成本推进型通货膨胀； C、结构型通货膨胀； D、以上划分均正确。
答案： D 解析：略
15．以下关于金融市场的分类，错误的是（ ）。
A、按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场
B、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等
C、按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场
D、按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场 答案： A
解析：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。 16．按照（ ）分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。 A、经营方式 B、经营产品 C、出资人
D、经营规模 答案： A
解析：按照经营方式分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司。按照出资人分类．可以分为中资保险公司和中外合资保险公司。
17．破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（ ）。 A、破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权 B、破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权 C、普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资 D、普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用 答案： A
解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿：破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权。 18．中国第一家全国性的国有股份制商业银行是（ ）。 A、中国工商银行 B、中国农业银行
C、中国银行 D、交通银行 答案： D
解析：1987年，交通银行重新组建，成为我国第一家全国性的国有股份制商业银行。
19．人们购买黄金是为了保值增值，并把它作为财富贮藏起来，作为贮藏手段的货币，必须是（ ） A、实实在在和足值得 B、实实在在的和不足值得 C、观念的和足值的 D、铸币形式的和不足值的 答案： A
解析：货币的贮藏手段职能指货币暂时退出流通而处于静止状态被当作独立的价值形式和社会财富而保存起来，要求货币必须是可实现的、足值的货币，故选A 20．银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（ ）批准。
A、国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 B、国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人 C、地方政府 D、当地公安部门 答案： A
解析：《银行监督管理办法》第四十一条规定，银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经国务院银行监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准。
21．下列不属于商业银行计算机信息系统内部控制重点的是（ ）。 A、严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责 B、建立和健全计算机信息系统风险防范的制度 C、应用最新计算机软件，提升经营效率
D、确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全 答案： C
解析：商业银行计算机信息系统内部控制重点包括严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责，建立和健全计算机信息系统风险防范的制度，确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全。
22．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（ ）。
A、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料 B、出于好奇向其他同事打听客户个人信息 C、依法向有权机构提供客户账户信息 D、与本行专家讨论某股票的走势 答案： B
解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定： (1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息； (2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息； (3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用作打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息； (4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。
23．当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是（ ）。 A、中央银行买进债券 B、降低法定存款准备率 C、降低再贴现率 D、提高法定存款准备率 答案： D
解析：当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是提高法定存款准备率。
24．按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（ ）。 A、次级类贷款 B、可疑类贷款 C、关注类贷款 D、损失类贷款 答案： C
解析：“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。 25．中央银行的公开市场业务的优点是（ ）。 A、主动权在政府 B、主动权在企业 C、主动权在商业银行 D、主动权在中央银行 答案： D
解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。
26．暂扣或者吊销执照属于（ ）。 A、刑事制裁 B、行政处分 C、行政处罚 D、追究民事责任
答案： C
解析：此题中，刑事制裁和追究民事责任显然被排除。行政处分指对个人，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。行政处罚针对个人或组织。它是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的法律制裁。具体措施包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。
27．下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性的指标是（ ）。 A、不良贷款率 B、资本充足率 C、净稳定资金比率 D、拨贷比 答案： C
解析：经营安全性指标包括不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。净稳定资金比率属于流动性指标。
28．下列不属于票据丧失后的补救措施是（ ）。 A、挂失止付
B、提起诉讼 C、登报声明作废 D、公示催告 答案： C
解析：票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼。 29．下列说法中，错误的是（ ）。 A、投资多样化属于风险分散措施 B、购买保险属于风险缓释手段
C、对优质客户采取优惠贷款利率属于风险补偿手段 D、利用金融衍生品进行套期保值属于风险对冲手段 答案： B
解析：购买保险属于风险转移手段，担保属于风险缓释手段
30．根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（A、合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议 B、合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题
）。 C、合同是一种民事法律行为
D、合同是双方或者多方民事法律行为 答案： B
解析：合同成立和生效的区别：性质不同：合同成立是事实问题，合同生效是法律评价问题。
31．下列不属于信托终止的条件的是（ ）。 A、受益人对委托人有重大侵权行为 B、信托文件规定的终止事由发生 C、信托的存续违反信托目的 D、信托目的已经实现或者不能实现 答案： A
解析：根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。 32．商业银行的操作风险不是由（ ）所引发的风险。
A、不完善的内部程序 B、无法满足客户流动性 C、外部事件 D、人员及系统 答案： B
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。
33．金融安全网的三大支柱不包括（ ）。 A、“一行三会” B、最后贷款人制度
C、金融监管机构的审慎监管 D、存款保险制度 答案： A
解析：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。
34．下列可以作为抵押财产的是（ ）。 A、正在建造的建筑物、船舶 B、土地所有权 C、医院设备 D、大学教学楼 答案： A
解析：正在建造的建筑物、船舶和航空器以及半成品等属于可用于抵押的财产。不可用于抵押的财产有：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
35．在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（ ）。 A、法定活期存款准备金率 B、法定定期存款准备金率 C、超额准备金率 D、现金漏损率
答案： C
解析：实际上，银行的实有准备金总会多于法定准备金。因为法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。从影响货币乘数的诸因素分析，中央银行和商业银行决定准备金率。其中，中央银行决定法定存款准备金率并影响超额准备金率，商业银行决定超额准备金率，储户决定现金漏损率。 36．商业银行向中央银行借款有再贴现和（ ）两种途径。 A、再贷款 B、购买央行票据 C、外汇抵押贷款 D、发行商业银行票据 答案： A
解析：商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。
37．金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。 A、货币资金融通
B、风险分散与风险管理 C、资源配置 D、经济调节 答案： B
解析：这是金融市场的风险分散与风险管理功能。
38．（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、公司经理 答案： C
解析：考察公司的组织机构。
39．客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。
A、定期存款 B、协定存款 C、活期存款 D、通知存款 答案： D
解析：通知存款包括个人通知存款和单位通知存款。个人通知存款是指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
40．信用风险的控制手段不包括（ ）。 A、风险缓释 B、限额管理 C、风险规避 D、风险定价 答案： C
解析：常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。
41．银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（ ）。 A、现钞卖出价 B、现汇卖出价 C、现汇买入价 D、现钞买入价 答案： D
解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。
42．银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利．以下没有违反这一原则的行为是（ ）。
A、为监管人员提供免费的通讯工具 B、为现场检查的监管人员免费提供交通工具
C、为监管人员报销因现场检查支付的费用 D、为监管人员提供现场检查要求的文件 答案： D
解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。A、B、C三项均属于给予监管人员便利和不当利益。
43．（ ）将区域发展的可能性转化为现实。 A、自然条件 B、政治制度 C、技术
D、社会经济特征 答案： C
解析：自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性转化为现实，技术革新会带来社会经济的迅速发展。 @##
44．撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（ ）行使。 A、6个月内
B、一年内 C、3个月内 D、两年内 答案： B
解析：撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起一年内行使。 45．贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行是在（ ）。 A、2012年9月 B、2013年9月 C、2013年10月 D、2012年10月 答案： C
46．下列属于泄露客户信息的行为是（ ）。
A、银行业务员将客户开户时填写作废的表格收集整理．送给在证券公司工作的朋友 B、小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻．研究服务技巧
C、反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况．银行工作人员为配合其工作．提供了客户的大额交易信息
D、某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心．供信用审批人员更准确地评估个人信用风险 答案： A
解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后．均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
47．以下对监管资本描述正确的是( )。 A、它是银行资产减去负债的余额 B、它是银行需要保有的最低资本量
C、它是维持金融体系稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D、它用于防御银行的非预期损失 答案： C
解析：会计资本是银行资产减去负债的余额；经济资本是银行需要保有的最低资本量，是用于防御银行的非预期损失。
48．根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（ ）。 A、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款 B、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 C、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
D、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 答案： A
解析：贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。选项A的情形属于超出抵押物价值重复担保。
49．以下行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（ ）。 A、某银行未经批准擅自设立分行
B、某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 C、村镇银行经批准吸收社会公众存款 D、使用作废的信用证
答案： C
解析：村镇银行经批准可以吸收社会公众存款；第一项为擅自设立金融机构罪；第二项为吸收客户资金不入账罪；第四项为信用证诈骗罪。
50．行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，不包括（ ）。 A、市场结构 B、市场行为 C、市场监控 D、市场绩效 答案： C
解析：行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。
51．2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求(2．5％)设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为（ ），其后五年每年递增（ ）。 A、0．4％；0．3％ B、0．5％；0.3％
C、0．5％：0．4％ D、0．8％；0．5％ 答案： C
解析：2012年l2月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求(2．5％)设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为0．5％，其后五年每年递增0．4％。
52．国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中（ ）的规定。 A、风险提示 B、协助执行 C、授信尽职 D、信息披露 答案： B
解析：“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
53．风险敏感度最高、最科学的操作风险计量方法是（ ）。 A、标准法 B、内部模型法 C、高级计量法 D、基本指标法 答案： C
解析：高级计量法是目前风险敏感度最高、最科学的操作风险计量方法。 54．下列属于商业银行治理制衡机制的是（ ）。 A、决策执行 B、监督 C、履职要求 D、激励约束 答案： C
解析：其他选项属于商业银行治理运行机制。
55．下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（ ）。
A、商业银行可以向关系人发放担保贷款
B、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 C、商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款
D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0％ 答案： B
解析：商业银行不得违法向关系人发放信用贷款。
56．以下关于第三版巴塞尔资本协议中的最低资本要求，说法正确的是（ ）。 A、核心一级资本充足率为5％ B、一级资本充足率为6％ C、总资本充足率为7％
D、全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1％～2．5％ 答案： B
解析：第三版巴塞尔资本协议提高了资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4．5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％。对于全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1％～3．5％。
57．下列关于金融犯罪的表述，错误的是（ ）。 A、金融犯罪不一定以非法占有为目的
B、金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 C、金融犯罪的主体违反了金融管理法规
D、金融犯罪的客体都是危害金融机构管理制度的犯罪 答案： D
解析：金融犯罪的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。 考点 金融犯罪概述
58．根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（ ）。 A、6％ B、3％ C、4．5％ D、2％ 答案： A
解析：根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于6％。 59．整存整取的起存金额为( )。 A、5元 B、50元 C、100元 D、存本取息 答案： B
解析：整存整取的起存金额为50元。
60．有银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给付款人或者持票人的票据是（ ）。 A、商业承兑汇票 B、银行本票 C、银行承兑汇票 D、支票 答案： B
解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。
61．下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（ ）。 A、最近五年中有三年盈利 B、具有良好的公司治理机制
C、风险监管指标符合监管机构的有关规定 D、核心资本充足率不低于4％ 答案： A
解析：根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4％；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。
62．张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。针对该行为，下列表述正确的是（ ）。
A、构成信用卡诈骗罪
B、不构成犯罪，其行为属不当得利 C、构成侵占罪 D、构成侵占遗失物罪 答案： A
解析：张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。违反了《刑法》第一百八十八条规定，属于涉嫌构成信用卡诈骗罪。
63．物价稳定是要保持（ ）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。 A、生产者物价水平 B、消费者物价水平 C、国内生产总值 D、物价总水平 答案： D
解析：物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。
64．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（ ）。
A、为图方便，简化协助执行程序 B、按规定审核有权机关来人的证件 C、协助客户转移资产
D、未经法定程序透露客户信息给司法人员 答案： B
解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。
65．下列关于普通股的表述，错误的是（ ）。 A、享有经营决策权
B、享有优先于债权人的清偿权 C、收益分配随利润变动而变动 D、享有优先认股权 答案：
B
解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。
66．下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（ ）。 A、代保管业务 B、代理证券业务 C、个人理财业务 D、票据发行便利 答案： A
解析：托管业务包括资产托管业务和代保管业务。 67．操作风险管理工具和手段不包括（ ）。 A、操作风险与控制自评估
B、关键风险指标 C、经验值法 D、损失数据库 答案： C
解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（ＲＣＳＡ）、关键风险指标（ＫＲＩ）、损失数据库（ＬＤ）等。
68．对每个理财产品单独进行会计账务处理，（ ）不是每个理财产品必须包含的财务报表。 A、资产负债表 B、利润表
C、所有者权益变动表 D、现金流量表 答案： C
解析：单独核算是指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。
69．下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是（ ）。
A、金融凭证诈骗罪 B、保险诈骗罪 C、集资诈骗罪 D、有价证券诈骗罪 答案： B
解析：金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪、集资诈骗罪本罪主体是一般主体、自然人和单位；保险诈骗罪主体为特殊主体，只有投保人、被保险人、受益人。 70．定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）。 A、百分之五 B、百分之十 C、百分之十五 D、百分之二十 答案： D
71．单位存款人用于（ ）的资金通常存入临时存款账户。 A、期货交易保证金
B、信托基金
C、政策性房地产开发资金 D、注册验资 答案： D
解析：临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过两年。选项D符合题意。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金．金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金．收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。选项A、B、C是可以开立专用存款账户的情形．不符合题意。 72．下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。 A、可转让大额定期存单 B、银行贷款 C、商业票据 D、银行债券 答案：
C
解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。 间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。 73．银行内部根据所承担的风险计算的，用于衡量和防御银行实际承担的损失超过损失的那部分损失，被称为防止银行倒闭最后防线的资本为（ ）。 A、实收资本 B、经济资本 C、盈余资本 D、会计资本 答案： B
解析：本题考查经济资本的含义。
74．（ ）的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本等领域。 A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、风险控制
答案： B
75．下列财产中不得抵押的财产是（ ）。 A、国有土地使用权 B、个人享有的房屋产权 C、个人承包的耕地使用权 D、企业所有的汽车 答案： C
解析：根据《物权法》第184条的规定，以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。 76．商业银行从同业拆入资金的业务属于( )。 A、资本金业务 B、资产业务 C、负债业务
D、中间业务 答案： C
解析：商 业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期 限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
77．对于银行、信用社等机构为争揽客户，大幅度提高利率、高息揽储的做法，下列说法中正确的是（）。
A、可能涉嫌非法吸收公众存款罪 B、这种作法只违法，但不涉嫌犯罪 C、这种作法值得鼓励和效仿
D、我国利率市场已逐渐放开，这种作法是允许的 答案： A
解析：这属于非法中的方式不合法的情况。
78．下列选项中，（ ）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。 A、客户所在区域的信用环境
B、会计分录 C、信用记录
D、所处行业情况以及财务状况 答案： B
解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
79．以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。
A、银行业从业人员的业务活动以客户为中心．专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B、一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求．自觉践行
C、银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务．并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D、对残障或语言存在障碍的客户．银行业从业人员应当尽可能为其提供便利 答案：
D
解析：D选项属于公平对待的内容。 80．（ ）将区域发展的可能性转化为现实。 A、自然条件和自然资源 B、人口 C、技术 D、基础设施 答案： C
解析：自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性转化为现实，技术革新会带来社会经济的迅速发展。
81．下列关于基本存款账户表述不正确的是（ ）。 A、基本存款账户用于办理日常转账结算 B、基本存款账户是存款人的主办账户
C、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户 D、基本存款账户可办理现金支取 答案：
C
解析：同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。 82．下列不属于商业银行的终止原因的是（ ）。 A、因解散而终止 B、因被撤销而终止 C、因被宣告破产而终止 D、因被兼并而终止 答案： D
解析：《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。 83．按照我国有关的法律规定，遗产继承的第一顺序继承人为（ ）。 A、配偶；子女；父母 B、兄弟；配偶：子女 C、子女：父母：兄弟 D、父母；兄弟：配偶 答案： A
解析：《继承法》第10条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后。由第一顺序继承人继承．第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女。 包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。
84．计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是（ ）。 A、违约概率 B、违约损失率 C、有效期限 D、违约损失暴露 答案： C
解析：预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露。 85．行为人购买假币后使用的，以（ ）处罚。 A、持有、使用假币罪 B、购买假币罪
C、运输假币罪 D、出售假币罪 答案： B
解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。@##
86．债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张（ ）。 A、解除 B、抵销 C、撤销 D、赔付 答案： B
解析：债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。 87．无效合同的法律效力（ ）。 A、自履行时无效 B、自被确认无效时无效 C、自登记时无效
D、自订立时无效 答案： D
解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。
88．尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（ ）。 A、可疑类贷款 B、关注类贷款 C、次级类贷款 D、损失类贷款 答案： B
解析：可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。故选项A错误。次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。故选项C错误。损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。故选项D错误。关注类
贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。
89．（ ）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。 A、RAROC B、ROE C、EVA D、ROA 答案： A
解析：经济资本回报率(RAROC)将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，并考虑为非预期损失提供资本储备，衡量了资本的使用效率，使银行收益与承担的风险挂钩，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。
90．下列关于委托贷款业务，说法错误的是（ ） A、委托贷款业务属于银行代理业务
B、委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定 C、贷款人只收取手续费，不承担贷款风险
D、委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定 答案： B
解析：委托贷款是指由政府部门，企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。故B错误 二、多选题
91．法人成立的要件包括（ ）。 A、依法成立
B、有必要的财产和经费
C、有自己的名称、组织结构和场所 D、能够独立承担民事责任 E、以营利为目的 答案： ABCD
解析：此题前四条没有疑问，E项并不一定，可以举出现实中的例子，如机关和事业单位并不以营利为目的。根据《民法通则》第三十七条规定，法人必须同时具备四个条件，缺一不可。
92．以下各项罪责中，最轻判罚三年以下有期徒刑或拘役的是( )。 A、职务侵占罪 B、挪用资金罪 C、保险诈骗罪
D、非国家工作人员受贿罪 E、签订履行合同失职被骗罪 答案： BE
解析：职务侵占罪最轻为处五年以下有期徒刑或拘役；保险诈骗罪最轻为处五年以下有期徒刑或拘役；非国家工作人员受贿罪最高判五年以上有期徒刑。 93．利率风险按照来源不同，可以分为（ ）。 A、重新定价风险 B、再投资风险 C、收益率曲线风险 D、基准风险 E、期权性风险 答案：
ACDE
解析：利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。
94．下列不属于票据诈骗罪客观方面的表现的有（ ）。 A、使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗 B、使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单 C、冒用他人的汇票、支票、本票
D、签发空头支票或者与其预留印鉴不符合的支票、骗取财物 E、明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用 答案： BE
解析：票据诈骗罪客观方面表现为：(1)明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用。(2)明知是作废的汇票、本票、支票而使用，也包括无效的以及被依法宣布作废的票据，还包括银行根据国家有关规定予以作废的票据。(3)冒用他人的汇票、本票、支票。因此选择BE。
95．物的保证方式主要有（ ）。 A、留置权 B、抵押权
C、质押权 D、处分权 E、书面承诺权 答案： ABC
解析：物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。人的担保。其主要形式是保证人的保证，此外还有定金担保。 96．票据丧失的补救措施包括（ ）。 A、默认失效 B、挂失止付 C、仿真制造 D、提起诉讼 E、公示催告 答案： BDE
解析：票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。 97．我国商业银行总资本包括（ ）。
A、其他一级资本 B、核心一级资本 C、风险加权资本 D、补充资本 E、二级资本 答案： ABE
解析：商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。 98．下列属于公司董事会职责的有（ ）。 A、执行股东大会决议，负责公司日常经营 B、决定公司组织变更、解散、清算 C、聘任或者解聘公司经理
D、召集股东会，并向股东会报告工作 E、制定公司基本管理制度 答案： ACDE
解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。 99．下列属于票据继受取得的方式有（ ）。 A、背书 B、继承 C、税收 D、交付
E、因公司合并而取得 答案： ABCE
解析：继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的，为继受取得。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。
100．银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保获得充分的（）。 A、资源保障
B、授权 C、地位 D、独立性
E、向董事会报告的途径 答案： ABCDE
解析：以上全是。
101．我国多层次股票市场包括（A、沪深主板市场 B、中小企业板市场 C、创业板市场
D、全国中小企业股份转让系统 E、区域股权交易市场 答案： ABCDE
） 解析：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场.中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统.区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。 102．下列关于定金的说法，正确的是（ ）。
A、定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱
B、定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定 C、定金合同从实际交付定金之日起生效
D、收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金 E、定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十 答案： ACE
解析：B项，根据《担保法》第九十条规定，定金应当以书面形式约定；D项，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。
103．在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（ ）方面。 A、审慎尽责 B、充分信息披露
C、引导理性消费
D、客户资产隔离和客户教育 E、妥善处理利益冲突 答案： ABCDE
解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。 104．在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出（ ）的趋势。 A、表内外 B、表外化 C、本外币 D、集团化 E、主体化 答案： ACD
解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。
105．风险文化的内涵是以企业文化为背景，贯穿以人为本的经营理念，通过由（ ）所构成的整个风险管理体系．把风险管理责任扩散到每个业务部门和每个业务环节。 A、理念 B、行为 C、知识 D、制度 E、精神层面 答案： CDE
解析：风险文化的内涵是以企业文化为背景，贯穿以人为本的经营理念，通过由知识、制度和精神层面所构成的整个风险管理体系，把风险管理责任扩散到每个业务部门和每个业务环节。
106．下列选项中属于资本项目的有（）。 A、贸易收支
B、直接投资 C、劳务支出
D、政府和银行的借款 E、企业信贷 答案： BDE
解析：贸易收支和劳务支出属于经常项目。
107．下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（ ）。 A、个人通知存款不约定存期 B、凡个人存款都要征利息所得税
C、教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款 D、整存整取的取款方式为到期一次支取本息 E、教育储蓄存款起存金额为100元 答案： BE
解析：教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。故选项B表述错误。教育储蓄起存金额为50元。故选项E表述错误。
108．商业银行常见的清算模式有（ ）。 A、实时全额清算 B、净额批量清算 C、大额资金转账系统 D、小额定时清算 E、货币清算系统 答案： ABCD
解析：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。
109．年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（ ）。 A、托收银行承担未收到余款的责任 B、A公司自行承担未收到余款的责任
C、A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据 D、托收银行不承担未收到余款的责任 E、托收属于商业信用
答案： BCDE
解析：托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或（和）商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。故选项A错误。
110．商业银行资本的作用主要有（ ）。 A、吸收损失 B、维持市场信心 C、为银行提供融资 D、扩大贷款份额 E、限制银行业务过度扩张 答案： ABCE
解析：银行资本的作用主要体现在以下几个方面：（1）为银行提供融资。（2）吸收和消化损失。（3）限制业务过度扩张。（4）维持市场信心。
111．小明想投资开放式基金，他可以通过下列哪些渠道购买（ ）。 A、基金公司
B、银行 C、证券公司 D、期货公司 E、专业销售经纪公司 答案： ABCE
解析：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销等。 112．下列不属于银监会职责的有（ ）。 A、编制银行业统计报表 B、对商业银行进行非现场监管 C、处理银行业突发事件 D、制定货币政策
E、监督管理银行间外汇市场 答案： DE
解析：制定货币政策、监督管理银行间外汇市场是中国人民银行的职责。
113．传统的结算方式有（ ）。 A、汇票 B、本票 C、支票 D、汇款 E、信用证 答案： ABCD
解析：传统的结算方式是指“三票一汇”，即汇票、本票、支票和汇款。 114．按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为（ ）。 A、一级市场和二级市场 B、现货市场和期货市场 C、发行市场和流通市场
D、场内交易市场和场外交易市场 E、货币市场和资本市场 答案： AC
解析：按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为一级市场和二级市场，又被称为发行市场和流通市场。
115．下列票据必须由商业银行签发的有（ ）。 A、银行汇票 B、支票 C、本票
D、商业承兑汇票 E、银行承兑汇票 答案： AC
解析：商业汇票是由出票人签发，出票人一般为企业；支票是出票人签发的。 116．贸易融资工具主要有（ ）。 A、信用证 B、押汇 C、福费延 D、互换 E、期货
答案： ABC
解析：贸易融资工具主要有信用证、押汇、保理、福费延、票据贴现与转贴现。 117．投资是GDP的三大构成部分之一，下列属于投资的有（ ）。 A、私人购买住房的支出 B、政府消费 C、固定资本形成 D、非房地产投资 E、存货增加 答案： ACDE
解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中。B项属于消费。 118．外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（ ）。 A、都是一种信用行为 B、具有相同的管理方式
C、都可分为活期存款和定期存款 D、都可分为个人存款和单位存款 E、都必须接受外汇管理局的管理 答案： ACD
解析：此题考查的是外币存款业务和人民币存款业务异同。二者在币种和管理方式上是不同的。首先，它们的币种不同，那么在管理方式上面必然也存在着不同。外币存款业务要更多地考虑国际惯例。外币和人民币存款业务除了币种不同、管理方式不同之外有很多共同点：都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，都可将客户类型分为个人存款和单位存款，都可按期限分为活期和定期。
119．金融市场的功能包括（ ）。 A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险分散与风险管理功能 D、经济调节功能 E、交易及定价功能 答案：
ABCDE
解析：金融市场的功能包括货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能和反映经济运行的功能。
120．根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行董事会应负责（ ）。
A、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
B、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
C、对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决 D、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
E、识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划 答案： ACD
解析：《商业银行合规风险管理指引》第十条规定，董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：（1）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。（2）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（3）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会
对商业银行合规风险管理进行日常监督。（4）商业银行章程规定的其他合规管理职责。
121．下列可以作为遗产的是（ ）。 A、公民的收入
B、公民的林木、牲畜和家禽 C、公民居住地附近的公园 D、公立学校
E、公民的房屋、储蓄和生活用品 答案： ABE
解析：遗产，是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据《继承法》第三条，遗产范围包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民的其他合法财产。
122．中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（ ）。 A、存款准备金 B、中央银行基准利率 C、再贴现
D、公开市场上买卖国债 E、税率 答案： ABCD
解析：中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。 123．流动性风险的限额管理包括（ ）。 A、融资限额 B、交易限额 C、现金流缺口限额 D、负债集中度限额 E、集团内部交易 答案： ACDE
解析：流动性风险的限额管理包括但是不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额。
124．当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（ ）。 A、零售业务 B、投行业务 C、金融市场业务 D、商业银行业务 E、财富管理业务 答案： ABCDE
解析：以上都是。
125．按照（ ）原则，确立了互联网金融主要业态的监管职责分工。 A、分类监管 B、协同监管 C、创新监管 D、充分监管 E、依法监管 答案：
ABCE
解析：按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，确立了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工，落实了监管责任，明确了业务边界。
126．中国人民银行对金融机构有权进行检查监督的范围包括（ ）。 A、与中国人民银行特种贷款有关的行为 B、执行有关存款准备金管理规定的行为 C、执行有关人民币管理规定的行为 D、执行有关清算管理规定的行为 E、代理中国人民银行经理国库的行为 答案： ABCDE
解析：根据《中国人民银行法》第三十二条，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督： 1．执行有关存款准备金管理规定的行为； 2．与中国人民银行特种贷款有关的行为； 3．执行有关人民币管理规定的行为； 4．执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为； 5．执行有关外汇管理规定的行为； 6．执行有关黄金管理规定的行为； 7．代理中国人民银行经
理国库的行为； 8．执行有关清算管理规定的行为； 9．执行有关反洗钱规定的行为。
127．人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列（ ）行为，管理人有权请求人民法院予以撤销。 A、无偿转让财产的
B、以明显不合理的价格进行交易的 C、对没有财产担保的债务提供财产担保的 D、对未到期的债务提前清偿的 E、放弃债权的 答案： ABCDE
128．下列商业银行业务中属于贸易融资的有（A、信用证 B、银团贷款 C、福费廷 D、项目贷款 E、国际保理
）。答案： ACE
解析：商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。国际贸易融资按进口方银行提供服务对象的不同可以分为两大类：①进口方银行为进口商提供的服务，主要包括：减免保证金开证、提货担保、进口押汇；②出口方银行为出口商提供的服务，主要包括：打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。故选项A、C、E正确。 129．咨询顾问业务是银行利用在（ ）等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。 A、信息 B、知识 C、人才 D、产品 E、渠道 答案： ABCDE
解析：咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。
130．银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到（ ）因素的影响。 A、法定存款准备金率 B、现金漏损率 C、超额准备金率
D、活期存款的存款准备金率 E、定期存款的存款准备金率 答案： ABCE
解析：银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率等许多因素的影响。 三、判断题
131．商业银行经过国务院监督管理机构批准可以对其所提供的金融服务自行定价。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，不得随意增加收费项目或提高收费标准。
132．我国《公司法》将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：我国《公司法》将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。
133．金融市场是货币资金融通和金融工具交易的场所。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：在金融市场中，不仅可以进行货币资金的融通，如各种储蓄、贷款、汇款业务等，还可以进行金融工具的交易，如股票、债券、期货、期权等。因此，本题的正确答案为A。
134．证券的发行、交易活动，必须实行公开、公平、公正的原则。三公原则是《证券法》的最基本原则。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
135．寡头垄断的行业市场的集中度高，且进出壁垒较高。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力。只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。
136．商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本应该越多越好。（ ） A、正确
B、错误 答案： B
解析：银行的实际情况是：既有资本不足的困难，也有资本过多的隐忧，因此，银行理想的资本目标应为：适量资本。
137．只要法律、行政法规未明确禁止转让的动产均可以出质。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：根据《物权法》的规定，法律、行政法规禁止转让的动产不得出质。 138．票据权利包括付款请求权和追索权。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：票据权利包括付款请求权和追索权。
139．在现实中，活期存款通常10元起存。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：通常1元起存。
140．利息率与货币需求呈正相关关系。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：利息率与货币需求呈负相关关系，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加。
141．监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。 A、正确 B、错误
答案： A
解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
142．市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
143．银监会、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关，对银监会、中国人民银行做出的具体行政行为不服的，向银监会、中国人民银行申请复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决，国务院依法做出最终裁决。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
144．披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。
145．监事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。
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