保险学课程设计

保险学课程设计报告

一、课程设计目的

人类社会所面临的风险是多种多样的，不同的风险有着不同的性质和特点。在这些风险具有潜在发生的可能性的当今，利用保险学所学知识降低由于这些潜在风险可能带来的经济、物质、精神损失。作为一名经济管理金融学的学生，在充分了解和学习保险学之后，能够对保险学有一个深入的认识和理解，形成对保险的体系化认识，更深层次地理解保险所包含的意义。能够根据自己所学知识，在不同的条件下为投保人选择一种或几种适合其自身收入状况、财产状况保险方案。

二、课程设计内容

（1）家庭1的投保方案

首先作为人身保险，丈夫在已拥有社会保险的基础上可选择一份意外保险。个人为其选择的是太平养老保险股份有限公司的“太平福寿”意外伤害保险。适用人群包括上班一族、销售人员、学生、商务人士等。丈夫作为公司职员，符合其投保人要求。保险责任包括因意外伤害导致的身故、残疾及支出的合理必要的医疗费用因意外伤害导致的身故、残疾及支出的合理必要的医疗费

用。“太平福寿”意外伤害保险是普通意外伤害与交通意外伤害累计赔付的，保障全面、交通意外保障额度较高、意外医疗高达2万，产品性价比高，适合经常出差的人士以及市场销售人士。

为妻子选择的是中国人保的个人身意外保险中的e-都市白领保险。这是一款为政府公务人员，企事业单位办公室工作人员而设立的保险。其妻是一名公务员符合e-都市白领保险对投保人的职业要求，具有针对性。e-都市白领保险的承保范围包括在保险期间内发生的意外身故、意外残疾和意外医疗，是一款全方面的超值安全保障的人身意外保险。产品特色是在人身意外的基础上附加意外医疗，产品期限灵活，一人可购买多份，为其妻选择的是舒心保B款，保险费额较低，期限为一年，意外伤害和意外医疗的保险金额分别为40000跟2000。

为他们家2岁的孩子选择的是泰康人寿保险股份有限公司的泰康“少儿乐”综合意外险，这个保险是针对易受意外风险侵害的青少年儿童而设立的，基本上把孩子能碰到的情况都考虑在内。

至于两位没有社保的老人 建议为其选择平安保险的平安一年期综合意外险附加意外伤害医疗保险，因为老人本身没有社保，如果购买社保，经济压力会很大，而且适用于老人的保险种类本身也不是很多，只有意外险才能在老人发生事故时起到最有效的作用。

（2）家庭2的投保方案

为丈夫购买一份个人为其选择的是太平养老保险股份有限公司的“太平福寿”意外伤害保险。适用人群包括上班一族、销售人员、学生、商务人士等，保障因意外事故而造成的损失。

为妻子选择的是平安人寿逸享人生养老年金保险（万能型），此类保险期交保险费12000元，连续交费20年；投保时基本保险金额12万元；60岁开始按年领取养老保险金，具有养老年金、抵御通胀、按期交费 、满期返还、保障灵活 、保额可变、投资保底、理财方便、交满十年 、后顾无忧的特点，在一定程度上保障了其老年时基本生活问题，同时再为她购买一份新华保险公司的人身意外伤害保险，提供不同行业工种的意外身故残疾保障，低费率、高保障，也可作为主险或附加险投保，申请续保，灵活实用，期间短，保费低。

为孩子选择的是“成长绿荫定期寿险”是国内第一款继承年金给付型的少儿保障保险，保障孩子永远拥有正常的生活和受教育的权利，该保险以第一被保险人（父母之一）的身故（全残）为保险标的，将保险金转换为递增领取的少儿养育年金。主要特点可概括为：针对性强，特殊时期呵护少儿生存；合理规划，继承年金确保责任延续。为房子选择的是新华保险的家庭财产保险保障所居住的房屋及室内财产安全。

为没有社保的老人选择的是平安保险的平安一年期综合意外险附加意外伤害医疗保险，由于适用于老人的保险种类本身也不是很多，只有意外险才能在老人发生事故时起到最有效的作用。

为车辆购买交强险跟车辆损失险以及第三者责任险。

（3）家庭3的投保方案

（4）为其整个家庭选择泰康保险的爱家之约家庭保障计划（幸福版），因为其经济状况不是

特别稳定，也没有社保跟医疗保险。在扣除生活费、养老费以及各项支出之后，所剩寥寥无几，所以要用最少的钱保障全家人的利益。爱家之约家庭保障计划（幸福版）“爱家之约”突破传统寿险的以“个人”为投保单位的陈式，以“家庭”为投保单位，涵盖身价、意外、重疾、养老、教育、医疗保障及保费豁免、理财等多种功能。让家庭拥有全面的保障且更加快捷、简单、实惠，也方便后期管理。特别是一人选主险，全家附险随便选的条款 更是适合其需要。涵盖了意外、健康、教育、养老、理财等功能，根据自身的情况灵活搭配，用最少的投入获得最大的保障利益。为丈夫妻子孩子选择意外附加险，为老人选择养老附加险，为孩子选择教育附加险，真正实现一张保单保全家。

为其商品房可选择中国平安保险的家庭财产保险主险业务，能够保障您所居住的房屋及室内财产。若不幸遭遇火灾、暴雨、台风等灾难，可为其及时补偿经济损失。

此外可为货车办理交强险，主要是针对自身车辆损失赔付的车辆损失险和主要是这对自身车辆以外的损失赔付的，性质和交强险类似，可以说是交强险一种补充第三者责任险，保障其权益。

三、课程设计总结

对于一个家庭而言，购买保险必须根据全面的判断而来做出选择而不是只是根据业务员的推荐而糊里糊涂购买一些重叠而没有实际意义的保险。

成年人是整个家庭的基础，经济收入的来源，购买保险时优先考虑他们。对于成年人来说，

买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先成年人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 ……买商业保险，无论什么险种，肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。

对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。 意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。

给未成年人买保险，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子现在年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以，可以先给孩子少买一点健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。另外，还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金，这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种。

关于投保原则需要注意的是：一、买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切 。二、买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。 三、保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。四、买保险先成年人后孩子，如果说成年人都没有保障，孩子拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是成年人在为孩子支付相关费用。

在购买保险时，保费一般按照年收入的15%-20%来做设计。也要考虑到今后的财务规划。最关键的是要优先为经济支柱投保。家庭经济支柱主要承担了家庭开销和还贷压力。一旦发生风险对家庭冲击最大。保额要根据成年人承担的家庭责任来设计。首先要保证万一发生意外，房贷要能还上。然后考虑父母的赡养费和子女的教育金，这是一定要支出的费用，万一发生风险，这样的负担让家庭的另一半会难以承受。然后就是一些必备的生活费用。职业也是考虑因素之一。

如果没有商业险，那么险种组合上应该优先考虑意外和重疾。这两个是对家庭冲击最大的风险，也是保障金字塔中最基础的保障。除此之外可附加医疗附加险，作为社保的补充。

满足了意外和重疾之后，养老也应该考虑。根据年龄，孩子上高中和大学时，老人应该是70-80岁。这时处在40-50年龄段的成年人是家庭负担最重的时候。这个时候再准备养老会加重成年人的负担。所以应该年轻准备一些，可以减轻其40-50岁的经济负担，也可让养老型险种有充足的时间去复利积累，获得更高收益。