一、单选
1、银行从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是勤勉尽职。
2、兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为平衡型基金。
3、回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平决定的。在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<可转让定期存单利率<同业拆借利率。按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债。
4、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是理财顾问服务。 5、安全保管基金财产是基金托管人而不是基金管理人应当履行的职责。 6、垃圾债券是债券中风险最高的债券。
7、理财目标属于影响理财计划中的微观因素，不属于经济因素。
8、资产负债表中“净资产=总资产—负债”，现金偿还债券的行为改变了总资产和负债，净资产没有发生变化；用现金购买房产的行为改变了流动资产和固定资产，总资产没有发生变化，净资产也没有发生变化。
9、根据个人生命周期理论可知，处于稳定期时面临着未来的子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，主要的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富；愿意承担一些高风险投资是探索期及建立期的理财特征；保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强是人生退体期的理财特征；妥善管理好积累的财富，降低投资风险是人生处于高潮期的理财特征。 10、基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金的行为。在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是基金认购。
11、投资者投资了优先股就相当于取得了永续年金，作为股票它没有到期日，其获得的固定股利可视为永续年金。永续年金的现值计算公式为：V0=A/i，其中，V0表示永续年金现值，A表示每年可获得的股利，i表示市场利率。代入本题数据可得优先股价格为85.71元。 12、批准商业银行设立分支机构属于中国银监会的监管职能。发行货币、组织全国资金清算、向商业银行发放贷款都是中国人民银行的职能。
13、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（综合理财服务）。 14、投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是银行公布的价格。 15、《证券投资基金销售管理办法》第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足6个月的除外。基金宣传推介材料登载过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩；基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，宣传推介材料公布日在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩；基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩。 16、为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。
17、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，总行应当按照规定，向分行拨付营运资金。拨付给分支机构的营运资金额的总和．不得超过商业银行总行资本金总额的60%。
18、现金管理的目的包括满足应急资金的需求、未来消费的需求、财富积累的需求；保障家庭生活的安全、稳定是客户进行保险规划的目的，而非现金管理目的。
19、预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低回报率．也称必要回报率。投资者的必要收益率包括真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬三部分。
1 / 15
20、《外资银行管理条例》是与个人理财业务相关的行政法规。 21、恒生指数是香港的股票价格指数。
22、影响货币时间价值的因素包括时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。其中，时间的长短是影响货币时间价值的首要因素。时间越长，货币的时间价值越明显。 23、个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行服务。
24、个人出租住房取得的收入属于财产租赁所得；个人发表文学作品所得的收入属于稿酬所得；个人中体育彩票获得的收入属于偶然所得；只有个人担任董事职务取得的董事费收入属于劳务所得。
25、新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是投资对象。 26、个人理财业务是经中国人民银行批准的一项银行中间业务。
27、个人理财业务管理部门的内部调查监管，应重点检查是否存在错误销售和不当销售。 28、股息反映了公司的派息政策和派息能力，股票与股价的变化成正比。
29、期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度：①保证金制度；②当日无负债结算制度；③涨跌停板制度；④持仓限额和大户持仓报告制度；⑤风险准备金制度；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。实行会员分级结算制度的期货交易所，还应当建立、健全结算担保金制度。 二、多选
1、根据合约标的物的不同，期货合约分为商品期货合约和金融期货合约。商品期货合约的标的物包括农产品、工业品、能源和其他商品及相关指数产品；金融期货合约的标的物包括有价证券、利率、汇率等金融产品及其相关指数产品。 2、《个人所得税》第四条规定，下列各项个人所得，免纳个人所得税：①省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；②国债和国家发行的金融债券利息；③按照国家统一规定发给的补贴、津贴；④福利费、抚恤金、救济金；⑤保险赔款；⑥军人的转业费、复员费；⑦按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；⑧依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；⑨中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；⑩经国务院财政部门批准免税的所得。
3、关于投资基金销售业务描述，未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售；基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务，基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责。代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督。 4、某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资方式有条块现货、金币、黄金基金、“纸黄金”。
5、银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则和客观性原则。
6、家庭投资前的现金储备包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期债券储备等，因此一般可以选择银行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者货币基金等流动性、安全性好的产品。
7、商业银行要建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系、风险评估与报告体系。
8、公司定向增发股票的计划、公司第二大股东拟将其股份全部转让、公司计划向关联公司提供巨额债务担保、公司用超过其主要资产的30%用作抵押。
9、投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由市场利率和外汇市场汇率波动、提前终止权掌握在银行手里、不能提前支取，可能导致很高的机会成本。
2 / 15
10、根据《信托法》规定，信托机构通过管理和处理信托财产而获得的利益，全部归受益人所有。
11、属于理财顾问服务特点的是顾问型、专业性、综合性、制度性、长期性。
12、按照规定，商业银行开展保证固定收益性理财计划、保证最低收益性理财计划、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品等个人理财业务，应向中国银监会申请批准。
13、现值是以后年份收到或付出资金的现在价值。终值和时间正相关、现值和时间反相关。 14、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十四条规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或产品；②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。
15、货币之所以具有时间价值，是因为货币占用具有机会成本，通货膨胀可能造成货币贬值，投资可能产生投资风险。
16、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条和第六十二条规定可知，中国银监会可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。包括：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②为建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与监控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客户资产的。 17、对该基金投资业绩的合理预测、向投资者承诺保证收益率、单位或个人的推荐性文字。 18、投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是面额、到期日、息票率、债券发行者名称。
19、制定保险规划的风险主要体现在未充分保险的风险、过分保险的保险和不必要保险的风险。
20、根据《银行业从业人员职业操守》规定，本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。如信托公司、邮政储蓄银行、汽车金融公司等。 21、制定保险规划的原则包括转移风险的原则、量力而行的原则、分析客户保险需要。 22、《证券法》第七十九条规定，禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的行为：违背客户的委托为其买卖证券；不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件；挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金；未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券；为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖；利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息；其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。欺诈客户行为给客户造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任。挪用公款买卖证券是证券法禁止的其他行为，不属于欺诈行为。 三、判断题
1、某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。
2、期货交易所向会员收取的保证金，属于会员所有，除用于会员的交易结算外，严禁挪作他用。
3、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。
3 / 15
2010年下半年银行从业考试个人理财真题
1、银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。
2、保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案，有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10年。
3、在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于每月提供一次。
4、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。
5、保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额。 6、商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。
7、理财价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。
8、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括（风险价值限额）。
9、商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用报告制。商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品。商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度。
10、外商独资银行、中外合资银行经（中国人民银行）批准，可以经营结汇、售汇业务。 11、基金托管人对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。
12、未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算（银行同期存款利息），处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。 13、金融市场按照金融市场交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。
14、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包括风险价值限额。商业银行除应制定银行总体可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划的风险限额。商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额。对于未事先审批而突破交易限额的交易，应予以记录并调查处理。
15、当前负债状况、当期收入水平、财务状况未来发展趋势都属于客户财务信息。投资风险认知度不属于客户财务信息，而是客户主观上对客户选择投资的影响程度。
16、资产配置是依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。消费产品不属于资产配置范围内。储蓄产品组合、投资产品组合、投机产品组合都属于个人资产配置。
17、从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争、职业形象。
18、应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，
4 / 15
所以先行终止了债务履行，这种权利是指不安抗辩权。
19、挪用单独管理的客户资产可能构成犯罪，依法追究刑事责任。 20、远期外汇交易的交割期一般按月计算。
21、关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。 22、含有期权的债券通常包括可转换债券、附新股认股权的债券和可赎回债券。 23、关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。 24、保险兼业代理许可证的有效期限为5年 25、证券交易内幕信息的知情人包括：(一)发行人的董事、监事、高级管理人员；(二)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；(三)发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；(四)由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；(五)证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；(六)保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；(七)国务院证券监督管理机构规定的其他人。 26、折价发行的债券，实际的到期收益率高于票面利率。 27、中国银监会有权对金融机构及其他单位和个人的有关金融机构设立分支机构的行为进行监测监督。
28、商业银行内部监督部门应向董事会和高层管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
29、2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。这些行为,反映了投资者的风险认知度。
30、证券投资基金公司属于中国证监会的监管范围内。
31、债券会面临利率风险、信用风险、提前赎回风险以及通货膨胀风险。债券的利率风险通常包括再投资风险和价格风险。债券投资的风险由价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险、通货膨胀风险。
32、储蓄业务是银行的负债业务，是银行的主要资金来源，银行需承担全部风险，保证最低收益的理财计划和保本浮动收益的理财计划的风险由银行和客户共同承担。 二、多选 1、一个完整的退休计划包括工作生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金部分的储蓄设计。 2、增强型新股申购产品可以申购的对象有国债、可分离债、可转债、中央银行票据、新股。 3、目前，银行代理的保险的寿险险种中，占据主流的是分红险、万能险、投连险。
4、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值。
5、本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理。个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。本人外汇结算账户与正储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。
6、商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是审慎性原则、建立风险管理体系原则、建立内部控制制度原则。
7、根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括个人理财顾问服务的风险管理、综合理财顾问服务的风险管理和个人理财业务产品(计划)风险管理，其中个人理财业务产品(计划)风险管理包括个人理财业务产品开发的风险管理和个人理财业务产品销售的风险管理。
5 / 15
8、基金收益分配的一般形式包括分配现金、现金分红、分配基金单位、红利再投资。 9、客户在理财过程中产生的义务性支出包括日常生活基本开销、已有负债的本利摊还支出、已有保险的续期保费支出。
10、年金是在某个特定的时问段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。比如每月从社保部门领取的养老金、从保险公司领取的养老金、每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供，基金的定额定投，每月固定的房租。 11、开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告包括产品的定义、性质与特征；主要风险测算和控制方法；风险限额；会计核算和财务管理方法。
12、债券的期限长和债券发行机构面临的市场风险较大等因素将会使债券的发行利率提高。 13、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括理财计划的销售情况、理财计划的投资情况、理财计划的收益分配情况、理财业务的综合收益情况。
14、在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是减少储蓄、增加基金配置。一国出现持续顺差、本币升值，说明该国的经济发展状况还比较好，因此应该投资收益比较高的金融产品，同时，应该增持本币，而减少外汇投资。
15、银行承兑汇票是银行对表现期的票据予以承兑。以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。银行承兑汇票以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，若发生某些特殊的情况，导致承兑银行拒付，持票人可以凭银行出具的拒付理由书，向出票人进行追索。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现；在资金充裕时，可以将汇票持有到期。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是票据的第一债务人。
16、提供虚假的财务会计报告，处20万元以上50万元以下罚款。
17、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的存储形式包括活期存款、短期定期存款、货币市场基金、利用贷款额度。
18、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力、风险处置能力进行评估。
19、在为客户进行资产配置和产品组合前，需要调查了解客户的个人基本情况，客户的基本情况是进行客户资产配置的基础和前提；不能把全部资产用于投资而不顾基本的生活需要，因此，客户进行投资前，一定要预留一部分资金用于生活保障，设立储备金，为投资设立一道防火墙；建立家庭基本生活保障储备后，还需要建立各种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙；建立了短期现金储备和中长期保险保障后，客户剩余的资产就是可投资资产。可以用这部分闲置资金来购买理财产品；理财投资需要建立多元化的产品组合。 20、公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率。
21、理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括合法性原则、规划性原则、综合性原则、目的性原则。
22、按照职业操守规定，银行业从业人员经内部职责调整或经过适当批准可以为其他岗位人员代为履行职责。
23、商业银行在境内托管账户开设之日起5日内．向外汇局报送正式托管协议。
24、期货交易所不得从事股票投资、非自用不动产投资、从事与期货业务无关的活动。 25、在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险、流动性风险。
26、保险代理机构在开展代理业务过程中，下列情形属于不正当竞争行为的是虚假广告和宣传；向保险公司返回手续费；承诺给予投保人保险合同规定以外的利益。
6 / 15
27、柜台交易属于场外交易；随着交易品种的扩大和现代通讯技术的发展，场外交易已经占主导地位。证券交易所在二级市场上处于核心地位。 三、判断题 1、债券的性质是债权所有者凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。 2、商业银行开展个人理财顾问服务，对客户实行分层管理，是为了防止由于错误销售损害客户利益。 3、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。 4、商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。 5、银行业监督管理的目标包括两个方面：一是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；二是保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
2009年上半年银行从业资格证考试 一、单选题
1、按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降。
2、对于沉默寡言的人，能说多少就说多少，他们有时反而是最容易成功的那种忠实客户。刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。
3、远期利率协议的买方是名义借款人。远期利率协议的买方订立远期利率协议的一个主要目的是为了规避利率上升的风险，固定负债成本。
4、流动资产是指能够在一年内耗用或变现的资产。汽车和房地产都是耐用品，保险费是费用，不是资产，而且保险产品也属于非流动资产。个人资产负债表中的流动资产包括：银行存款、股票、债券、基金投资、短期理财产品。
5、根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的协方差线性相关。 6、个人理财中，收入可概括分为工作收入与理财收入。
7、外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上买入外汇。
8、基金份额持有人按其所持有的基金份额享受收益和承担风险。
9、应收账款周转率=销售收入净额/平均应收账款；平均应收账款=(期初AR+期末AR)/2；应收账款周转天数=360÷应收账款周转率。
10、开放式基金特点：基金的资金规模具有可变性，受益凭证可赎回，投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。封闭型基金特点：在证券交易所按市价买卖，所募集到的资金可全部用于投资。
11、 为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是（成家立业期）个人理财的主要任务。
12、个人结汇的年度额度为每人每年等值5万美元。
13、稳定扩大家庭财产；为自己和配偶积累养老金；如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是（稳定成熟期）个人理财的主要任务。 14、商业银行应至少建立个人理财业务管理部门和审计部门两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。
15、股指期货是管理故事风险尤其是系统性风险而产生的。
16、商业银行代客境外理财业务，是指具有代客境外理财资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托，以其资金在境外进行规定的金融产品年投资的金融活动。按照规定，投资者
7 / 15
以人民币投资购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者；投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户关闭的，可划入投资者指定的账户。
17、我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的40%。
18、他物权是指财产非所有人根据法律的规定或所有人的意思对他人所有的财产享有的进行有限支配的物权。他物权主要包括用益物权和担保物权。我国《物权法》规定的国有土地使用权、土地承包经营权等都属于用益物权。担保物权主要有抵押权、质权、留置权。 19、其他个人资产主要包括客户拥有的动产、不动产等实物资产，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
20、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向所在地银监会派出机构报告。
21、基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起6个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起6个月内进行基金募集活动。
22、若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权。若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损。看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同。
23、各资产收益的相关性不会影响组合的预期收益，但会影响组合的风险。 二、多选题
1、公司破产应满足公司不能清偿到期债务或公司因解散而清算，资不抵债两种情况之一。 2、市场细分是企业根据消费者需求的不同，把整个市场划分成不同的消费者群的过程。从业人员在进行个人理财业务的市场细分时，需要做到确立市场细分变量、明确市场细分的原则、对目标客户资料进行调查统计。评估细分市场。
3、结构性金融衍生品的特点包括以场外交易为主、传统金融工具与衍生金融工具相结合，灵活性强。
4、税收规划依据的原理不同，采取的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。
5、递延年金是指若干期以后才开始发生的系列等额收付款项，递延年金限制的大小与递延期有关，递延年金终值的大小与递延期无关。年金现值需要折现，与期限成反比，递延期越长，递延年金的现值越小；没有终值的是永续年金的特点。
6、租赁费用、金融资产或生息资产、奢侈资产、个人使用资产都属于家庭资产。
7、根据《公司法》的规定，以下机构中，可以发行公司债券的机构有股份有限公司、有限责任公司和国有控股企业。
8、世界的黄金需求主要包括工业需求、投资需求、官方储备需求、饰金需求。 9、市场营销理论当中的4ps分别是指产品、价格、渠道、促销、策略。 10、流动比率=流动资产÷流动负债。存货、应收账款和待摊费用都计入流动资产，但它们不一定能转化为现金。当其他条件不变时，企业存货积压、应收账款增加、待摊费用增加会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。
11、信托产品的风险包括：①投资项目风险；②项目主体风险；⑧信托公司风险；④流动性风险。其中，投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。
12、资本市场具备并发挥的功能有筹集资金的重要渠道、资源合理配置的有效场所、有利于企业重、促进产业结构向高级化发展。调剂资金余缺是货币市场具备并发挥的功能。 13、贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有信用贷款、抵押贷款、保证贷款、卖方信贷、票据贴现。
8 / 15
14、按照起讫日期是否确定，分为确定年金和不确定年金；按照每期年金额发生的时间，分为先付年金和后付年金；按照发生期间与计息期是否一致，分为简单年金和一般年金。按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金。按照持续期，划分为有限年金和无限年金。
15、经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有销售利润率、资产收益率、应收账款周转率。
16、将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取；利用不同项目税率差异进行节税；将劳务报酬转化为工资薪金所得，都是可以实现合理避税目标的。
17、货币型理财产品特点有投资期限短；本金、收益安全性高；通常被作为活期存款的替代品。
18、有效率的资产组合，是效率前沿曲线上的资产组合；是在同样风险条件下具有最高期望收益率的资产组合；是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合；它不包含非系统性风险。
19、息票率高于当期收益率，且当期收益率高于到期收益率，会导致债券逆价销售；息票率高于当期收益率，且高于到期收益率，也会导致债券溢价销售。
20、利率挂钩结构性金融衍生品的种类有与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累计产品、达标赎回型产品。、
21、国库券、公司债券、资产抵押债券都属于固定收益证券。
22、①综合理财服务与理财顾问服务的重要区别：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担。可见，综合理财服务更突出个性化服务。②综合理财服务可进一步划分理财计划和私人银行业务，前者是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；而后者服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。③私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务，不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、收益和流动性之间进行平衡，同时还包括为客户进行与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。 三、判断题
1、战术性资产配置是根据资本市场环境及经济条件对资产配置状态进行动态调整，从而增加投资组合价值的积极战略。战略性资产配置是根据投资者的风险承受能力，对个人的资产做出一种事前的、整体性的规划和安排。
2、投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。
3、现金净流入，是指现金流入量减去所有的支出，跟负债没有关系。用信用卡透支取钱，引起了现金的净流入。
4、股价指数大体反映了市场价格的整体变动，可以用来进行套期保值，降低系统性风险。但套期保值成功的前提是，投资者买入的股票种类与卖出的股指期货所包含的股票种类相同。
2009年下半年银行从业资格考试 1、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场属于直接融资市场、场外市场、一级市场、资本市场。
2、我国遗产继承的方式主要有法定继承、遗嘱继承、遗赠抚养协议三种方式。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。
3、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是青年发
9 / 15
展期。
4、最能反映资产配置决策重要性的是动态确定投资组合的收益与风险。 5、复利的计息次数增加，其现值减小。 6、税费返还不是企业投资活动的现金流入。
7、个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为20%。
8、基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应在6个月内选人新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。
9、 同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险相同的条件下，提供最大的预期收益率；第二，在各种预期收益率的水平相同的条件下，提供最小的风险是（有效组合）。 10、金融市场承担着金融商品等重要价格信号的决定功能。 11、银监会负责直接审批、监管商业银行。
12、已获利息倍数又称为利息保证倍数，是指企业息税前利润与利息支出的比率，它可以反映获利能力对债务偿付的保证程度。根据公式可得：已获利倍数=(净利润+利息费用+所得税费用)/利息费用=(300+150+50)/50=10。
13、信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份，每份合同金额不得低于人民币5万元。
14、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为（1）。速动比率，又称“酸性测验比率”，是指速动资产对流动负债的比率。它是衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力。速动资产=流动资产-存货=200-50=150(万元)。故该企业的速动比率=速动资产/流动负债=150/150=1。
15、诉讼时效届满后，义务人虽可拒绝履行其史务，权利人请求权的行使仅发生障碍，权利本身及请求权并不消灭。诉讼时效是权利人向法院请求保护其民事权利的法定时间。 16、存续期为120天的国库券，面值100元，价格为99元，则该国库券持有到期的年投资收益率为（3.07%）。(假定年天数以365天计算)。年投资收益率=(卖出价-发行价)÷发行价×(365÷持有天数)×100%。所以，这道题答案是：(100-99)÷99×(365÷120)×100%≈3.07%。 17、一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收益率是（10.6%）。即期收益率，也称现行收益率，是指投资者当时所获得的收益与投资支出的比率，也称本期收益率，等于利息/市场价格×100%。根据题干信息，即期收益率为9%×1000/850≈10.6%。
18、在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是（安享晚年期）个人理财的主要任务。
19、数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。
20、弹性需求的支出为弹性支出，相比较而言，交通费的弹性需求更大，为弹性支出。 21、（重组）的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 22、平衡型和债券型基金最适合平衡型投资者。
23、已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0.04，2号理财产品的期望收益率为16%，方差为0.01，两种理财产品的协方差为0.01，则两种理财产品的相关系数为（0.5）相关系数等于两种金融资产的协方差除以两杆金融资产的标准差的乘积。
24、保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳的资金，用于结算和保证履约，归客户所有。
25、根据《信托法》，受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。
10 / 15
26、证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营。
27、风险认知度，反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。风险偏好，反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。实际风险承受能力，反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。 二、多选题
1、理财客户购买贷款信托理财产品时，在合同中商定贷款信托的方式有信用贷款信托、保证贷款信托、抵押贷款信托、卖方信托等
2、资本项目外汇账户是用于国际收支平衡表中资本项下外汇收支的账户。外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用外汇账户、投资并购专用账户、外汇结算账户和外汇储蓄联名账户都属于资本项目外汇账户。
3、基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有附送实物、抽奖销售、以低于成本价销售、认购费打折、附送基金份额。
4、按照《商业银行外部营销业务指导意见》，外部营销的业务范围仅限于银行综合信息的介绍，推介银行产品，寻找和开拓客户质量，分发空白的金融产品与服务的申请文件。不得收取消费者已经填写的金融产品与服务的申请文件，不得接触现金及其他银行业务凭证和法律文件。
5、从本质上看，银行是经营管理风险的机构。与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点：①银行属于高负债经营；②银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能；③银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。 6、商业银行禁止向非金融机构和企业投资。
7、认购期一般按照基金面值1元钱购买基金。基金募集期内，基金注册与过户登记人对投资者的认购金额进行确认。
8、基金募集期内，基金注册与过户登记人对投资者的认购金额进行确认。
9、预期未来温和的通货膨胀，股票市场会出现牛市行情，应选择增加股票的配置，减少储蓄配置。预期经济处于景气周期，股票等权益类资产收益会增加，因此应选择减少储蓄配置。失业率下降，经济向好，应减少储蓄配置。国际收支持续出现顺差，本币升值，应增加储蓄配置。预期未来利率下降，应减少储蓄配置。
10、了解客户包含的内容有目标客户的金融需求的主要内容、短期金融需求目标、长期金融需求目标、经济现状、本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。
11、利用个人客户的资产负债表可以明确客户的偿付比例、资产、负债和净资产。资产负债表可以反映资产和负债情况。偿付比例等于以偿还债务占现有负债的比例。净资产等于资产减负债。
12、企业获利指标的有销售净利率、资产净利率、每股收益、销售毛利率。 13、市盈率=股票价格÷每股盈利，市盈率通常用来作为比较不同价格的股票是否被高估或者低估的指标，不属于企业获利能力指标。
14、根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素有投资年限和投资收益率。 15、我国个人所得税税率按各应税项目分别采用超额累进税率和比率税率两种形式。 16、投资性保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括保费中含有投资保费、同时具有保障功能和投资功能、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成。投资型保险产品由于兼具了投资性和保障性，其费用往往较高。保障型保险产品属于长期投资，流动性较差。
17、中长期国债市场、中长期公司债市场、股票市场都属于资本市场。
18、一般来说，国债发行方式有直接发行、代销发行、承购包销发行、竞争性招标拍卖发
11 / 15
行、非竞争性招标拍卖发行。
19、个人或家庭在生命周期内综合考虑其现在收入、将来收入、可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄。
20、信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差。转让时，转让人和受让人均应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费。
21、我国的凭证式债券通过各种银行储蓄网点和财政部门国债服务部面向社会发行，券面上不印制票面金额，根据认购者的认购额填写实际的缴款金额，是一种国家储蓄债，可记名、挂失。 “凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期，持券人如遇到特殊情况需要提取现金，可以到原购买网点提前兑取。凭证式国债的收益固定，而记账式国债随市场行情而变化，故二者收益不能直接比较。
22、客户进行投资前，一定要预留一部分资金用于生活保障，建立生活储备金，为投资设立一道防火墙。家庭投资前的现金储备包括以下几个方面：一是家庭基本生活支出储备金，通常占6～12个月的家庭生活费；二是用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%～10%；三是家庭短期债务储备金，主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、3～6个月的个人消费贷款月供款等；四是家庭短期必须支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款等。这些用于保障家庭基本开支的费用一般可以选择银行活期、七天通知存款或半年期定期存款方式，或者购买货币基金等流动性、安全性好的产品，绝不可用于进行股票或股票型基金的投资，否则，一旦出现投资亏损或被套，将极大地影响到家庭的正常生活。
23、内单位或者个人从事境外期货交易的办法，由国务院期货监督管理机构会同国务院主管部门、国有资产监督管理机构、银行业监督管理机构、外汇管理部门等有关部门制定，报国务院批准后施行。
24、短期政府债券二级市场的参与者包括中央银行、其他国家的政府、商业银行、保险公司、个人投资者。
25、 个人债务管理中应当注意的事项是债务总量与资产总量的合理比例、债务期限与家庭收入的合理比例、债务支出与家庭收入的合理比例、短期债务与长期债务的合理比例、债务重组。 三、判断题 1、一般来说、商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品风险极高、流动性较差。 2、金融远期合约是为了规避价格风险而产生的。
3、金融远期合约中，将来卖出资产的一方称为“空方”，买进的称为“多方”。 4、 企业利润表中销售收入大幅增长，现金流量表中经营活动的现金流入可能没有相应增加。利润表编制的基础是权责发生制，现金流量表的基础是收付实现制，二者可能出现不一致。 5、金融远期合约没有履约保证，因为当价格变动对一方有利时，另一方就有可能或无力履行合约．因此违约风险较高。
6、我国的证券经纪人可以是自然人，也可以是具有法人身份的证券公司。
个人理财模拟试卷一
1、批发外汇市场是指银行间进行外汇交易的行为和场所。
2、系统性风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。非系统性风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联，具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。
3、金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股
12 / 15
票、外汇和金融衍生品等。
4、按照对价格的预期，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权；若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权。
5、境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户和证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务和证券托管业务。境内托管人及境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户。
6、美国某居民来我国境内旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。 7、人寿保险的索赔时效为自保险事故发生之日起5年。
8、在商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“基础规划”之后的是建立投资组合。 9、外汇期权、股票指数期权、债券期权都属于现货期权、利率期货期权属于期货期权。 10、受托人不承担无过失的损失风险。 11、我国第一个银行理财产品问世是在2002年，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。2005年出现了国内首个人民币结构性理财产品。
12、一定投资期内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及店，则买方将可以获得当初双方所协定的回报率的是双向不触发期权。 13、《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。
14、刚开始做预算差异很大，应每月选择一个重点项目改善。
15、从程序上看，保险合同的履行包括索赔、理赔、代位求偿三个环节。
16、如果客户想通过购买保险来强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择终身寿险。 17、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的5—10年。 18、投资黄金等贵金属过程中，应考虑的第一位的风险是市场风险。 19、通常被称为“指数基金”的是被动型基金。 20、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含风险价值限额。
21、外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。
22、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。 23、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理。其中在网点办理一般需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认(申)购申请表，柜台受理认(申)购申请，柜台处理完毕后，投资者查询结果并确认基金份额。
24、保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元以上。 25、为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的国际通用的金条是伦敦交割标准金条。
26、义务性支出指现在已有的负担，没有选择性，一定要支付的费用。因此即使筹备子女大学学费可当作为父母的义务，但因为是在将来支出，所以还是视为选择性支出。
27、在理财业务其他管理中，为客户提供方便、快捷的服务，实现业务发展，是渠道管理的目标。
28、受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。
29、流通股股票是指在上海证券交易所、深圳证券交易所及北京两个法人股系统STAQ、NET
13 / 15
上流通的股票。 30、银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。
31、在整个投资期内，如汇率收盘价高于触发汇率上限或低于触发汇率下限，总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)=10×(1+0)=10(万元)。
32、实物黄金业务流程：客户选择开办实物黄金的网点办理业务—填写实物黄金购买申请表—将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员—收取或代保管黄金产品、成交单及发票。 二、多选题
1、基金认购就是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金，基金申购是投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。基金申购采用“未知价”原则。
2、 利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品、达标赎回型产品。
3、金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，反应功能、集聚功能、调节功能、资源配置功能。
4、目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。
5、债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。 6、弹性较小的理财目标有子女教育和父母赡养。
7、依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件有具有工商行政管理机关核发的营业执照、有固定的营业场所、具有在营业场所直接代理保险业务的便利条件、有同经营业主直接相关的一定规模的保险代理业务来源。
8、上市公司董事、监事、高级管理人员、持有上市股份公司股份百分之五以上的股东，将其持有的该公司股票在买入后六个月内卖出，或者在卖出后六个月内买人，由此所得收益归该公司所有，公司董事会应当收回其所得收益。但是证券公司因包销购入售后剩余股票而持有百分之五以上股份的，卖出股票不受六个月时间限制。
9、收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入；成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；成长型基金大部分资金投资于资本市场，收入型基金投资倾向于多元化；成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，收入型基金一般按时派息。
10、作为一种理财产品，债券具有的特征是收益性、安全性、偿还性、流动性。
11、债券赎回条款给投资者带来风险的是现金流的不确定性的增加、增加交易成本、投资者的再投资风险增加、降低了投资收益率。 12、外汇挂钩保本理财产品有投资风险，不应当视为一般的定期存款，其风险包括汇率风险、流动性风险、集中投资风险、保本理财回报的风险、未能成功认购保本理财产品的风险、提前终止的风险、到期时收取保证投资金额的风险。
13、消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题包括保险消费，孩子的消费，住房、汽车等大额消费，消费支出的预期，即期消费和远期消费。 14、金融衍生品的市场功能包括价格发现、转移风险、优化资源配置、提高交易效率。 15、债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险、通货膨胀风险。
16、认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠；基金募集期内，基金注册与过户登记人对投资者的认购金额进行确认。
17、风险是指资产收益的不确定性，通常可以用方差和标准差进行衡量。
14 / 15
18、个人理财业务中，从业人员违反法律应承担的责任形式包括民事责任、行政监管措施、行政处罚、刑事责任。
19、客户的信息可以分为财务信息和非财务信息，客户的投资偏好、社会地位、年龄、风险承受能力都属于非财务信息。
20、衡量消费者收入水平的指标主要包括个人收入、国民收入、人均国民收入和个人可支配收入。
21、基金产品主要包括两种风险：①价格波动风险，由于股票和债券的价格会有波动，基金的价格也会因此而发生波动；②流动性风险，封闭式基金在二级市场进行买卖，购买者有可能会面临在一定的价格下无法出售的风险或不能及时出售的风险。
22、结构性理财产品的主要类型包括外汇挂钩类、商品挂钩类、股票挂钩类、利率/债券挂钩类、混合类。
23、按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场(又叫流通市场)、第三市场和第四市场。
24、按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。 三、判断题
1、变异系数越小，投资项目越优。 2、狭义的外汇市场是批发外汇市场。
3、对于期权的买方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。 4、同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。
15 / 15
因篇幅问题不能全部显示，请点此查看更多更全内容