中投融浅谈互联网金融4大商业模式

中投融浅谈互联网金融4大商业模式

进入2015年，互联网金融已经是一个热得不能再热的词了。3月末余额宝的用户已经超过8千万，集资金额超过540亿元，这标志着互联网金融取得了巨大的成功；5月12日，拥有国资背景的中投融正式上线，重新打开了投资者对理财产品的热情之感。

目前，我国互联网金融总共有4大业务模式，它们分别是第三方支付、众筹、信息化金融机构、大数据金融。这里，笔者将对这4种业务模式做出扼要说明。 第三方支付

第三方支付狭义上是指具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。从广义上讲，第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。 众筹

众筹字面理解即为大众筹资，是指用团购+预购的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹利用互联网和SNS传播的特性，让小微创意项目的到大家的支持关注，进而获得所需要的资金援助。众筹的规则有三个：一是每个项目必须设定筹资目标和筹资天数；二是在设定天数内，达到目标金额即成功，发起人即可获得资金；项目筹资失败则已获资金全部退还支持者；三是众筹不是捐款，所有支持者一定要设有相应的回报。众筹平台会从募资成功的项目中抽取一定比例的服务费用。

信息化金融机构

信息化金融机构是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。从金融整个行业来看，银行的信息化建设一直处于业内领先水平，不仅具有国际领先的金融信息技术平台，建成了由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系，而且其数据集中工程在业内首屈一指。

大数据金融

大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风控方面有的放矢。