银行企业级客户信息平台管理系统(ECIF)的设计

塑　壁堡　遴　遴温凌敏　（同济大学福建厦门３６１００８）　一一！　银行企业级客户信息平台管理系统（：ＥＧＩＦ）的设计　中图分类号：ＴＰ　文献标识码：Ａ　文章编号：１　００８－９２５Ｘ（２０１　２）Ｏ９－００１　０－０２　足其他系统对ＥＣＩＦ系统的访问　１、功能需求及背景　随着银行业务的不断发展．银行在生产过程中产生了大量　ＥＣＩＦ应用系统需要具备如下功能：　的数据信息．这些数据尤其是客户信息，是银行体现核心竞争力　４．１数据初始化　和实现股东利益最大化的重要财富。但是，客户的重要信息往往　散落在企业业务发展的不同阶段所建立的不同ＩＴ系统中，系统　之间无法共享资源，形成信息孤岛。例如，客户在银行网站登记　的信息存储在网站后台：销售人员推销获取的信息存储在客户　关系管理系统：收款时获取的信息存储在财务系统等。如何发挥　这些系统中各种数据的作用．将不同应用系统的数据进行提炼、　整合．形成针对每一个客户完整的、全局的、实时的企业级统一　客户视图．供企业在不同业务场景下使用，是企业在激烈的市场　竞争中的一大挑战。　企业客户信息平台ｆＥｎｔｅｒｐｒｉｓｅ　Ｃｕｓｔｏｍｅｒ　Ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎ　Ｆａｃｉｌｉｔｙ，　ＥＣＩＦ）可以帮助我们创建并维护整个企业内主数据的单一视图　ｆＳｉｎｇｌｅ　ｖｉｅｗ１．保证单一视图的准确性、一致性以及完整性，从而　提高数据质量．统一商业实体的定义。简化改进商业流程并提高　ＥＣＩＦ数据初始化．需要从各个业务系统把现有的客户信息　整合到ＥＣＩＦ数据库。只有完成ＥＣＩＦ数据的初始化，才能进行正　常的客户信息维护和更新：在此过程中，根据业务需求，加载有　价值的客户信息．完成对目前客户筛选、客户信息的归并、清洗、　代码转换、指标计算等工作。　４．２数据同步交换　ＥＣＩＦ系统上线后．增量数据的同步可以有如下几种方式：　●批量同步。对于某些时效要求不很高的信息，实现批量同　步。　一准实时广播。ＥＣＩＦ系统通过交换系统，主动把客户信息送　到其他系统。　■实时交换。其他系统通过ＥＣＩＦ的实时交换接口，实时维　护ＥＣＩＦ的客户信息　业务的响应速度　４－３客户识别　２、系统概述　作为银行的集中客户信息系统，ＥＣＩＦ负责解决客户唯一性　通过整合银行的客户信息．建立客户信息３６０ｏ统一视图．逐　的问题．根据银行的业务规则和数据现状识别客户。　‘　步建设企业级客户信息平台（ＥＣＩＦ），为客户呼叫中心、网上银行　当新增客户时．或者当修改客户涉及客户识别属性时．ＥＣＩＦ　等应用系统提供完整的客户信息服务　都能正确识别客户是否为同一客户　若相同则返回现有客户的　２．１搭建ＥＣＩＦ客户信息管理平台　编号或启动客户归并流程以保证客户信息的唯一性　ＥＣＩＦ系统实现客户的唯一识别　并建立与源系统间客户识　４．４客户归并　别的对应关系，实现存放在各源系统的客户信息归并，并逐步实　为保证客户信息的唯一性和正确性．ＥＣＩＦ系统整合多个系　现与其它外围系统准实时、实时客户信息交互　综合考虑先易后　统中的相同客户的信息属性，对于客户的不同类别的信息．如基　难、循序渐进、平滑过渡的原则，逐步将ＥＣＩＦ建　本信息、产品信息、帐户信息采用不同的归并策略。对于相互冲　设成实时的应用系统．　突的数据．采用覆盖原则处理．其他信息则根据数据是否唯一标　本系统由ＥＣＩＦ客户数据模型、ＥＣＩＦ基础设施平台、ＥＣＩＦ商　识等业务规则予以合并或重新计算　业规则管理、ＥＣＩＦ用户界面／应用环境等４个组件构成。　ＥＣＷ的数据源系统中的客户信息可能没有归并．在初始化　２．２建立ＥＣＩＦ数据模型　加载这些客户信息时，ＥＣＩＦ能够整合归并客户信息　在ＥＣＩＦ运　基于成熟的ＥＣＩＦ数据模型，制定客户信息识别、归并原则　行过程中．ＥＣＩＦ仍然能够识别被归并的客户在上述源系统中的　及相关的处理流程，提供完整的ＥＣＩＦ客户信息整合模型，针对客　数据，并且能够正确的更新这些数据。　户的不同属性，制定相应的客户信息更新策略。　ＥＣＩＦ系统能够通过广播的方式来通知那些需要了解客户归　３、系统总体设计　并的系统．尤其是那些保留本地客户信息的系统　当客户的同一　在ＥＣＩＦ中，有以下三层结构：　属性来自与不同系统．或多个系统修改某个属性时．由于各个系　一接口处理层　统的可信程度不同。为了确保数据的可信度．ＥＣＩＦ系统采用覆盖　接口处理层负责按事先定义的统一标准格式接收并解释来　原则来处理这种数据冲突的情况　以确保“好”数据不会被“坏”　自其它业务系统的服务请求，对有效性进行初步检查．完成输入　或者“差”数据替换　尤其是当某些信息同时存在于多个业务系　输出消息缓冲和格式转换的功能：为外部系统提供不同类型的　统中．并且会对各个业务系统的信息进行修改时．需要按照业务　接口，包括：通过消息的ＸＭＬ接口、通过ＯＤＢＣ的ＣＯＭ接Ｅｌ、通　规则制定覆盖原则来保证数据的一致性及保证正确的数据不会　过ＪＤＢＣ的ＥＪＢ接口、存储过程、批处理以及交易中间件（如ｃＩ　被脏数据替代　ｃｓ）接｜］。　４．５客户号生成　●业务处理层　作为唯一的集中客户信息系统．ＥＣＩＦ按银行的业务规则为　业务处理层包括消息处理器和业务规则管理器，该层之下　客户生成唯一的客户号，供其他系统识别客户。该模块可以依据　数据的清洗、转换、匹配、整合等功能，并负责产生对外导出的数　业务规则，从客户的多种识别信息中按优先级获得最佳信息．并　据，通过消息处理器转换成消息总线的格式传递给消息总线．业　能正确处理１５位和１８位身份证号以及证件号码中的汉字及其　务规则管理器同时还和基础数据平台等系统进行批量的导入导　他符号。　出数据功能。　４．６信息维护　●数据管理层　ＥＣＩＦ提供数据访问功能．支持银行业务系统对客户信息的　提供对ＥＣＩＦ内数据的逻辑控制，如控制数据的存储、修改、　实时联机增加、删除、修改和查询，ＥＣＩＦ保证客户信息的完整性、　提取等。数据管理层负责实施基于关系数据库之上的数据操作．　致性和高可信度　包括查询、捅入、修改、删除、搜索等　４．７数据校验　４、系统应用功能设计　ＥＣＩＦ可以校验进入ＥＣ１Ｆ的客户信息．包括单个属性和多　ＥＣＩＦ应用系统是位于底层ＥＣＩＦ数据模型之上的应用逻　个属性之间的依赖关系，从而确保客户属性之间保持正确的依　辑，是ＥＣＩＦ系统中数据交换的处理逻辑部分．定义了ＥＣＩＦ系统　赖关系。　以怎样的方式维护自身数据的完整，以及以怎样的行为模式满　４．８系统接口　一１０　银行ＥＣＩＦ系统并不是一个孤立的系统．相反．为了最大化　的发挥一个企业级客户信息系统的作用．ＥＣＩＦ系统应当也必须　～一客户ＩＤ号．　证件类型．　与银行大部分的业务系统相连接，作为整个企业客户信息的枢　纽。建议方案中的系统接口部分将能够满足ＥＣＩＦ系统和其它系　统之间连接的需求　具体来讲，系统接口包括两个种类：　实时接口：实现ＥＣＩＦ系统与其它系统之间的实时性连接　批量接口：实现ＥＣＩＦ系统与其它系统之间的批量数据交　换。　～证件号码等。　●客户地址信息　客户地址信息存储客户使用的地址信息．包括：　客户住址．　电子邮箱．　固定电话．　一一～一一４．９信息广播　ＥＣＩＦ提供广播功能，为其他系统提供客户信息和客户归并　等通知消息，以支持集中签约流程和本地保留客户信息的系统　归并客户　ＥＣＩＦ广播机制必须确保：　手机号码．　传真号码．　一邮政编码等　一客户之间关系　客户之间关系包括客户与客户之间的关系．包括：　家庭关系．　一同一个客户的信息是按其修改的逻辑顺序广播的．不会出　现修改客户的信息出现在增加这个客户的信息之前　确保对客户信息的修改不会循环传递。即某个源系统修改　了客户信息，这个广播消息就不再发送给该源系统。　超时重发．当广播的接受系统发生故障时．ＥＣＩＦ系统可以　按要求重发信息　一一一４．１０信息交换　ＥＣＩＦ中的客户评价信息、客户贡献度信息等．由ＥＤＷ（主要　是ＡＣＲＭ）以批量的方式同步到ＥＣＩＦ数据模型中　作为银行唯一的集中客户信息系统．ＥＣＩＦ的客户信息是　ＥＤＷ中客户信息的来源．ＥＣＩＦ的客户信息必须批量反馈回　ＥＤＷ数据模型中　４．１１系统管理　ＥＣＩＦ系统包括了对ＥＣＩＦ运行参数管理和配置的功能．Ｅ．　ＣＩＦ的后台管理系统同样能够在应用程序的级别监控系统的运　行状况，查看系统运行的日志。为ＥＣＩＦ的运行维护提供方便。　５、系统数据库设计　５．１数据库存储策略　ＥＣＩＦ系统数据库存储的数据包含以下三个主要原则：　客户的负债信息．　１．ＥＣＩＦ系统用来存储那些可以被多个应用系统更改、需要　客户的收入信息。　共享的数据　客户的现金流信息等。　这些数据将被数据源系统即时更新．并传输到ＥＣＩＦ系统中　一客户帐户信息　客户帐户信息（客户合约信息）存储客户在银行开立之帐户　更新相关信息：同时，ＥＣＩＦ系统把更新的信息通过广播的方式及　时传递给其他存放这些数据的系统。　的信息．包括　通常，客户基本信息、客户联系信息等属于这类信息。ＥＣＩＦ　合同．合同金额、到期日、资产质量等　系统是唯一真实的客户数据源．这些数据通过ＥＣＩＦ共享给其他　帐户．帐户余额、到期日等。　的应用系统。　■事件信息　事件信息包括客户与银行的各种资金交易信息、非资金事　２．ＥＣＩＦ系统用于存储客户的概要的、关键的信息。　也包括银行对客户进行营销和销售的各种信息。包括：　ＥＣＩＦ系统存放这些概要信息的目的在于客户经理通常关心　件信息．最近的存款、取款交易，　的是客户的全面概要信息．而不是的明细信息。　营销事件．　客户的产品信息、事件信息等属于这里信息。最新和最全的　产品信息和交易信息仍然存放在数据源系统中。大部分客户经　投诉事件，　理所关心的数据可以直接从ＥＣＩＦ系统中获取．而查询更为详细　可疑事件．　销售事件等。　的产品信息和交易明细的交易可以到各相关数据源系统中获　●产品信息　取。　３．ＥＣＩＦ系统作为客户数据库支持某些没有ＥＣＩＦ的系统。　产品信息包括客户使用银行各种金融产品的信息。包括：　最终的ＥＣＩＦ的目标是提供实时、完整、一致、可共享的客户　客户已使用的金融产品。　信息．ＥＣＩＦ还可以作为某些应用的客户数据库，例如网络银行和　客户使用金融产品的频率等。　Ｃａ１１　Ｃｅｎｔｅｒ等系统．这些系统可以不再保留客户数据库，直接访　客户分析信息　问ＥＣＩＦ中的客户信息。　客户分析信息包括ＥＤＷ（ＡＣＲＭ）各种分析、统计结果的信　一一担保关系．　集团企业关系．　关联企业关系．　企业控股关系．　客户之间的雇用关系等　一客户联系信息　客户联系信息包括：　营销与产品服务、　客户联系记录等。　一客户喜好信息　客户喜好信息包括客户的各种喜好信息。　客户喜好的金融产品。　客户喜好的汽车品牌．　客户的个人喜好等。　一客户财务信息　客户财务信息包括客户的各种财务信息和收入信息等等。　包括：　客户的资产信息．　一一一一一一一一一一一一～～～一一～～一一５．２逻辑数据模型设计　息。包括：　ＥＣＩＦ在未来将整合银行所有应用系统的客户数据，成为唯　客户的贡献度．　真实的客户数据来源。在ＥＣＩＦ的数据架构中的“客户”，一般　客户的可能流失率，　称为“当事人”．因为在ＥＣＩＦ中存储的信息不仅仅包括银行现有　客户的忠诚度等。　客户．还包括潜在客户．以及他们的关系人，这些关系人可能是　一一一一银行的客户．也可能不是银行的客户。因此我们用“当事人”来代　表所有的这些个体或团体　一客户基本信息　客户基本信息包括客户的各种基本信息。包括：　客户的名称．　■客户风险信息　一客户风险信息包括客户的各种风险信息。包括：　一一客户信用等级，　授信额度，　可用额度等。　１１　‘。＂－。＊。．＇。ｌ／。。／／。。／／。／。。／’。／。／／。／。。／／。。一￣　／