国家高新区信用体系建设
解决方案
2016年5月13日
目 录
第1章 背景及现状 ............................................................................................... 3 第2章 高新区信用体系建设目标 ....................................................................... 4 第3章 高新区信用体系建设方案 ....................................................................... 5 第4章 案例:“信用张江” .................................................................................... 10
第1章 背景及现状
2014年1月中国国务院印发了《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年）》,这是中国社会信用体系建设历程中一个重要的里程碑。这份《规划纲要》对推进包括政务诚信、商务诚信、社会诚信等社会信用体系建设进行了顶层设计和统筹规划。
推进区域市场主体信用信息建设,是激发和增强区域经济社会发展活力的有效措施，也是推进国家监管能力现代化、加强创新社会管理、提升管理经济社会实际效能的有效措施。通过提高市场主体的信用意识,形成守信激励、失信约束机制。
企业是市场经济的主体,企业的信用水平及状况直接影响或在很大程度上反映了社会信用水平及状况。近年来，国家高新区内企业出现了一些质量安全事件、大企业失信事件和企业骗取扶持资金事件等等。这一方面是企业在生产经营活动中对信用管理的缺失或漠视,另一方面也是园区管委会对企业的信用信息掌握不足，无法更好的监管企业，控制风险。
高新区中小企业的迅猛发展，为经济增长，社会稳定，增加就业，提高人民生活水平做出了巨大贡献。中小企业正处于成长、发展或上升阶段，生产、销售规模急速扩大，对固定资产投入以及流动资金需求极大。但中小企业创立时间短,未形成规模，同时信用缺失,既提高了市场交易成本，影响市场运行效率，也导致中小企业融资困难,不利于长远发展。
第2章 高新区信用体系建设目标
高新区信用体系建设主要目标是：
1、建设和运行园区企业信用信息数据库,搭建公共信息信用平台，管理企业自主申报数据，实现园区对区域范围内企业情况全面掌握；
2、建立完善的企业信用风险评价体系，尤其是创新科技型中小微企业信用风险评价体系，生成不同行业、不同规模、不同类型企业，科学的评级报告；
3、转变园区政府治理体系，将信用评级报告全面嵌入园区政策体系中，深化“守信奖励，失信惩戒”机制。信用评级产品成为园区政府对企业进行监管和企业自主申请园区政策的重要依据；
4、开拓一条“信用促金融 金融促发展”的新模式，充分发挥企业信用的价值，通过信用融资，帮助园区内中小型科创企业解决融资难、融资成本高的问题，促进园区企业快速发展；
5、建立信融平台，为企业、银行、券商、风投、担保等机构搭建平台，实现企业与金融机构在线对接，打造区域内金融超市;
6、建立园区信用风险指数,提高园区企业信用风险管理能力和水平。 “国家高新区信用体系”建设目标：
第3章 高新区信用体系建设方案
为实现高新区信用体系建设目标，推动“高新区信用信息管理平台”项目落地实施开展，建议统一规划,分步实施,分五期进行建设.
“高新区信用信息管理平台”项目分为五期：
一期：利用先进的风控工具和手段为信用平台建设打下良好基础。 首先通过反欺诈工具，针对企业法人或者实际控制人进行反欺诈调查，其中包括：欺诈黑名单查验、真实身份认证查询、运营商数据查验、学历信息查验、历年任职及对外投资等信息进行查验，以防止园区内企业法人或实际控制人进行欺诈行为.
通过棱镜数据终端以海量企业数据为征信依据，采用国际先进的风险量化模型为基础，对全维度信息数据进行清洗、加工和处理，实现对企业信用信息实时查询和风险变化实时预警。棱镜数据终端将企业信用查询结果以直观、可视的产品化结果呈现。
数据终端核心包括企业信息查询、企业家族图谱、司法通、动态监控四大模块，拥有国内5000万企业信息。在提供企业工商登记、司法、质检、环保、舆情、知识产权、招聘等企业基本信用信息查询的同时，更能利用大数据技术，通过多维度数据自动对比，实现从法人投资关系、自然人投资关系、自然人任职关系三个核心维度深入挖掘企业与企业、企业与自然人、自然人与自然人之间的关联关系。并以企业家族图谱形式直观展现企业关系,从全维度对企业自身及关联企业整体进行风险分析和评级，科学揭示企业风险度及关联风险度，进行实时风险预警。
考虑到园区内企业可能出现的失联失踪等情况，可根据实际情况,定制走访
内容并获得企业实际经营信息，目前棱镜全国范围专业走访调查人员已经超过1000人，可最大范围内的满足高新区对园区内企业的实际尽职调查的需要。确保审查报告诚信与中立，整个流程通过走访专业团队配合完成，流程、时间、质量都可控。
二期:建设和运行园区企业信用信息数据库
“高新区信用信息管理平台\"数据库搭建之前,园区、企业、政府相关职能部门、公共服务部门和第三方征信机构的数据信息是不互通的,没有一个管道可以获得完整的园区内企业的真实数据。这就造成，一方面园区政府无法对园区内的企业情况有全面、真实的了解,不利于园区管理；另一方面，在对园区内企业进行资金扶持、资质认定等工作中都缺乏有效的信用数据支持。
因此,首先是建设园区企业信用信息数据库，搭建一个企业信息公共平台. 该平台的数据设有三个接口，第一个接口来源于园区企业自行申报企业有关数据。企业可以将财务报表、经营情况，业务往来信息等在线提交.企业在线完成自评报告的提交；第二个接口来源于政府公共信息提供单位。可以及时采集目标企业有关的公共信息,例如涵盖经信委、科委以及园区管委会隶属的各个处室等数据；第三个接口可以驳接棱镜征信强大的企业数据库，导入目标企业上下游关联企业及股东投资情况甚至包括该企业供应链上相关企业的信用数据。
多维度的数据收集之后，需要对数据进行筛选和过滤，避免数据冗余。开发的数据反欺诈模型，综合了专家法、回归分析、神经网络等多种算法进行校验，可以对数据的真实性、有效性进行快速辨别。在做出筛选后,将能够真实反映企业履约意愿和履约能力的数据留下。基于严谨的数据筛选后，园区的企业信用信息数据库不仅拥有多维度的数据，而且数据的真实性、可靠性都有保障，大大提升了园区的管理水平。
三期：建立完善的企业信用风险评价体系
中小企业除了政策资金扶持外还有很大的融资需求.中小企业往往是轻资产、缺乏固定资产抵押，因此现有银行贷款对企业资质要求较高、审批流程复
杂漫长的特点让中小企业无法承受。通常，银行有自己独立的评级体系，这套评级体系是内置于信息系统中的，是刚性的。同时，这套评级体系又是普遍适用的，不论企业大小规模、行业特色，都用这套评级体系。这产生的结果:园区向银行推荐的科技型中小企业,往往都无法在银行评级体系中获得合格的分数,最终无法获得银行的资金支持.而其他融资方式，如P2P、小贷公司甚至民间借贷的融资成本过高，中小企业难以承受。
针对这个问题，公司总结过去十年为数百家大中型企业做企业信用管理的经验,通过已掌握的大数据进行分析，找出具体哪些维度是影响企业履约能力的，以及每个维度的权重和数据获取的方式.然后对高科技园区内企业的几大行业做了针对性的研究，发现了几大核心产业中独特的影响企业信用的维度以及权重的分布。
在满足模型科学性的前提下，根据不同行业企业特征，用专家法作为理论法的补充，充分体现园区内中小科技型企业的特点。除了通常使用的评价指标外，还增加了一些核心指标和独特性指标,例如企业的研发创新能力、经营者素质、产业前景等。这套模型可以清晰的评判出目标企业的履约意愿,也可以科学的计算出企业的履约意愿和履约能力,综合得出目标企业的信用评级和分数.
这样针对不同规模、不同行业、不同类型的企业信用评级，使园区中有贷款需求的企业，可以凭借“高新区\"出具的信用评级报告就可以直接向指定银行申请信用贷款。
四期:开拓信用促金融的发展新模式
拥有规模数据和创新的评级模型这两把利器,便可以开通中小企业融资的绿色通道，正式拉开通过信用融资的银政合作之幕。
银行、券商和担保机构参与到高新区体系中，即管委会、信用促进机构联合银行、券商以及融资担保公司，共同探索一条适合中小企业的信用贷款模式，希望让有两年以上经营历史的中小型企业凭借棱镜征信为“高新区”出具的信用评级报告可以直接向合作银行申请信用贷款。从而构成一揽子机构共同解决中小企业融资难问题。
高新区融资新模式
平台将整合各类金融资源,发挥科技综合服务优势，建设最有影响力、最
具特色的一站式、个性化科技企业融资服务平台,为园区企业提供不同的解决方案.平台全面嵌入信用评级报告，园区企业凭借信用评级结果，可以在线上方便快捷的选择并获得各类金融机构的直接或间接支持。所有企业的融资活动可在平台上实现一站式服务，从前期接洽到中期尽调，再到后期放款及投贷后管理,均能通过平台完成。平台的搭建将有效节省园区企业融资费用,并改善企业融资环境。
同时为了降低金融机构贷款风险，园区与银行平摊风险，对担保公司进行担保补贴，奖励券商。而且棱镜征信的动态监控服务，可以帮助园区和金融机构时刻关注目标企业的动态情况，包括：企业工商、税务、新闻、财务、经营能力、知识产权、司法甚至用水用电等变化。一旦有风险事件发生,系统会自动推送信息到金融机构和相关工作人员，提示做出预处理动作，这就帮助了合作金融机构从被动风控变成了积极风控，最大限度的降低其贷款风险。
接下来，将会打造园区科技信融服务平台。建好后,将囊括园区所有企业，以及包含银行、券商、担保、风投等众多金融机构，嵌入评级报告和信用档案等机制的信融服务平台将实现全面对接，在为企业提供适合的金融产品外，也提供金融解决方案，实现在线对接,力图打造区域的金融淘宝平台。
五期:发布园区及企业发展指数
对企业能力进行标签管理，通过个体研究及量化模型，从技术创新、品牌建设、市场推广、产品研发等多个维度对企业能力进行打分，评估入库企业在经营活动中的能力水平以及存在问题,从而针对性地推送符合企业需要的政策。通过企业能力指数模型，可以追踪和展示中小企业群体生态趋势，用一种更为科学完备的方式，描述和揭示中小企业的生存环境和成长能力。通过中小企业个体研究，结合大数据和评级模型指标，从宏观上掌握中小企业发展动态，提供决策支持和依据。
园区信用风险指数，分为三个层级，第一层级为园区信用总指数；第二层级为指数分类，包括基础信用、信用实践和信用记录三类；第三层级为分项指标.基础信用类包括3个分项指标：公司治理、经营者素质、财务状况；信用实践类包括4个分项指标：产品服务、安全生产、供应链管理、风险管理;信用记录类包括3个分项指标：社会评价、监管部门信息、荣誉与公益。园区信用风险指数直接反映了园区企业信用总体的综合变动方向和程度；园区企业信用总体变动中各个因素的影响方向和程度；各企业信用的对比性；企业信用在长时间内的发展变化趋势等,帮助园区企业建立全面的信用风险管理体系，提高企业应对风险的能力,为企业、政府部门和研究机构提供了监测企业运行的参考信息。
第4章 案例：“信用张江”
2013年初，张江高新区全面启动“信用张江”信用体系建设，经过两年多的探索和实践,张江园区信用体系建设取得了积极成效。为园区政府、金融机构及企业全方位提供信用服务，广泛普及信用意识，打造信用示范园区。 1、为园区政府建立高效信用机制,营造信用示范园区
信用促进中心鼓励园区政府率先使用信用产品,发挥政府诚信建设示范作用，营造信用示范园区.信用促进中心出具的信用自评报告帮助园区政府快速地对企业进行一个全方位的解读，降低政策受理部门的时间成本，在园区受理政策申报的过程中扮演着重要角色。
一方面，为政府节省协调成本，政府部门可以根据企业信用档案显示的不同信用等级，在提供政务服务时体现出效率差异，在进行行政许可、安排和拨付有关财政补贴资金等工作中优先服务信用良好的企业。另一方面，全面帮助降低道德风险，在进行采购招标、评先评优等工作中为政府部门有效排除具有信用风险的企业进入选择范围。
2、帮助园区金融机构有效获取企业资源，完善投融资环境
信用促进中心积极推进金融机构使用信用产品，形成完善的园区投融资环境.由于信用产品可以代表第三方对企业信用的客观判断，金融机构在进行放贷或提供其它融资服务时使用信用促进中心提供的信用产品，可以在一定程度上降低企业信用信息调查和识别成本，提高决策效率.
“三个一批”政企合作通过张江园区管委会与金融机构进行风险共担，成功推动合作金融机构为信用良好的企业提供有力金融支持。即将投入搭建的张江科技信融创新服务平台也将纳入各金融机构，帮助金融机构更有效、便捷的获取企业资源。
3、为园区企业有效解决融资难问题，将企业信用价值化
信用促进中心鼓励园区企业使用信用产品，将企业信用价值化。企业之所以对信用产品有需求，一是因为企业可以根据信用产品，了解自身信用状况，加强信用风险控制与管理；二是因为企业可以根据信用产品，了解拟合作企业的信用状况,做出是否选择合作策略的抉择；三是因为企业可以根据信用产品，申请享受相关信用政策并在申报园区其他政策时提升诚信形象；四是企业可以通过信用产品，加速在金融机构获得融资服务。
通过一系列创新信用金融服务与扶持政策的推出,“信用张江”在一定程度上有效解决园区企业融资难现状,将园区企业信用价值化，在降低企业融资成本的同时提高融资效率,营造良好的园区企业发展环境.
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