总行营业部经营情况汇报
一、主要指标完成情况
——截止2010年7月31日各项存款余额242,080万元，比年初增加11，791万元，增4.8%，完成全年计划的20.83%；比上年同期增加39，721万元。其中对公存款余额58，580万元，占各项存款总额的24.1%，个人储蓄存款余额183,500万元，占各项存款总额的75.9%；
——日均存款余额238，449万元,比上年净增41,548万元，完成全年计划的78.62%.比上年同期增加49，899万元。
——各项贷款余额3,797万元，完成全年信贷投放计划的137.1%； 其中质押贷款余额42.5万元，抵押贷款余额2116万元；按揭贷款余额1,638万元，分别占贷款总额的1.1、55.7和43.2%；贷款到期收回率100%。
——中间业务收入 92.8万元，完成全年任务的57%；比去年同期增加35.8万元；
——利息收入42.87万元，完成全年收入的14.98% ——代理人寿分红保险 1083.89万元，完成全年计划的 120.42%；
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——百福卡开卡 11380张，完成了全年开卡计划的113.8%，自助转账终端装机 97部，完成全年装机计划的80.83 %；VIP金卡开卡107张、钻石卡开卡56张，均完成了全年计划的133.8和280%。
二、今年以来工作开展情况
——改革营销模式，制定营销新策略。2010年我部针对存款营销工作中的簿弱环节，创新思维，改变以往单打独斗、散兵游勇式的营销为整体联动、全员营销、地毯式营销，改进网点营销流程和营销模式，营业部从不同渠道捕捉信息，确定营销重点，然后通过整体的经济实力和人脉关系，多层次、全方位全员突击.今年一季度各项存款与年初增加 38,712万元，与我部营销方式的创新和员工的艰苦努力是分不开的。
——抓客户群体的建设。通过各种途径，巩固老客户，争揽新客户，挖掘他行重点客户，我们的客户群体正在逐步扩大。一直以来由于缺乏优质客户资源，特别是因信贷业务的限制，我们一度失去了许多核心老客户,因此存款工作的拓展非常艰难。但是，面对困难我们依然没有畏缩和停留，全体员工脚踏实地、辛勤努力充分发挥营业部持有的营销模式和人多面广的优势，全体员工积极挖掘各显神通，通过家族式、亲情联动，收集储源信息，上半年我部先后从建行、
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邮政储蓄、工行、农行等金融机构挖掘客户8户，新增存款 7000多万元。新余市建设工程指挥部、泌丰贸易、新余国泰、新余国科等七家对公大户就是从工行、农行“改嫁”到我部营业厅落户的“新娘”。部门负责人挂帅上门营销，为客户群体的建设积极推进并奠定了良好基础。
——制定阶段性营销方案，把握机遇，力争突破。一是抓住节日及定期存款集中到期这一黄金时期，及时调整营销策略，做好定期存款转存工作，二是充分利用“双节”存款营销以及企事业单位资金流量明显增加、储源丰富的有利时机及时拓展客户做好稳增存工作。，三是存款淡季出台《存款考核奖励办法》，紧抓存款不放松,在考核上采取网点负责人和员工交纳不同等额的风险金，与存款目标挂钩，即完成阶段计划目标的风险金全额返还，对尾欠任务的相对扣除一定的风险金，由于考核到位,从而使营业部上下迅速掀起了组织存款的热潮。也调动了员工为目标冲刺的积极性和主动性，四是做好客户维护走访工作。每逢佳节以及客户的重要节日，我部都要主动上门走访慰问，送去节日的祝福，以此加深银企相互了解，稳定了双方合作关系。
（二）做好信贷业务基础工作，确保信贷业务稳步发展。
——加强信贷队伍建设，促进信贷业务又块又好发展。今年我部工作得到了总行党委及各部门的支持，增设了信贷
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业务，新组建了信贷管理部、客户经理部二个部门，结束了营业部无信贷业务的历史。面对信贷业务刚刚起步，基础薄弱，信贷专业人员缺乏的情况下,一是在全行公开择优选择部门经理和信贷业务人员。二是为全面提高信贷人员实践操作能力，二月份组织信贷岗人员分别到总行授信评审部和城南支行参加信贷业务学习，三月中旬又利用二个晚上举办了由各分理处主任和委派等参加的《信贷业务及操作流程培训班》和银监局颁发的《三个办法、一个指引》新规学习班，全面系统地学习了有关信贷新法规、基础知识和操作流程，提高了业务人员的专业技能。三是通过总行信贷部短期培训后，我部组织信贷人员参加资质考试并取得合格证书。四是为提高信贷储备库人员业务知识，我部先后组织有信贷经验的老同志对新手进行业务传帮带，重点帮助信贷业务人员尽快掌握实践操作技能，使我部的信贷业务迅速走向了正轨，步入稳步发展。
——明确信贷投放重点，控制风险做好信贷服务和营销工作。现有的信贷市场竞争相当激烈，加上我部信贷业务开办较晚，市场上的许多优质客户都已被其它商业银行或我行其他支行所营销、信贷业务定位限制等等，要做大做强贷款业务还得从零开始，因此，今年上半年我部把拓展信贷客源，做好贷款营销作为一项信贷主抓工作，一是大力拓展房产、商铺抵押贷款及个人住房按揭贷款业务，提高抵押贷款
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占比。先后营销了新余维斯泰团置业有限公司、立天唐人房地产发展有限公司、北湖房地产开发有限公司等按揭贷款。目前已办理按揭贷款47户，累计发放贷款1,394万元，个人消费抵押贷款16笔，累计发放贷款2,041万元。二是加大优质贷款项目的营销，全力抓好效益覆盖成本、风险项目的贷款。重点做好步步高商城和粤新建材市场商户联保贷款的营销，目前我部信贷部门已进入项目可行调查，并且已和部分商户已达成联保协议。
——实现信贷业务多元化。今年我部开办信贷业务以来，首次顺利签发银行承兑汇票30万元。这意味着我部票据业务的新发展，对丰富我部服务品种、提高信贷资金的安全性、创造更大的效益起到了重要的作用。
（三）坚持以人为本，狠抓员工队伍建设，充分调动员工工作积极性,增强员工组织归属感，努力打造团结、和谐、高效的战斗集体。
为择优选拔基层优秀管理人才，提高中层干部队伍素质。今年初我部拿出部分网点管理人员职位进行公开竞聘，旨在提高员工的竞争意识和当家作主的意识。中层竞聘后全员又采取双向选择竞争上岗，实行内部流动摘牌，一年一选择，优化劳动组合。这两项制度的推行得到了全体干部职工的积极参与和拥护；通过公开、公平、公正竞聘已有5名员工走上了负责人岗位，108名员工通过双向选择找到了自己
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满意的岗位，6名被淘汰的员工经过三个月的待岗学习，也找到了自己合适的工作岗位。此次中层干部竞聘，职工双向选择充分体现了因人因地制宜、合理使用人才的原则，把合适的人安排在合适的岗位，用人所长，使营业部上下各个单位、各个岗位、每位员工都在一个和谐的氛围中充分地发挥各自的作用。
（四）深化改革，强化管理，提升服务品质，创建有合行特色的企业文化品牌，全面提升竞争力
——实行营业部机关挂点帮扶，确保网点目标完成。面对今年基层经营目标任务重、压力大，为尽心尽力、踏踏实实帮助基层解决实际问题，特别是存款帮扶工作，减轻网点工作压力，营业部机关各部门负责人在做好本部门工作的同时把精力沉下去，做好网点存款任务目标的督促、帮扶、营销指导，并制定了帮扶考核目标以及帮扶进度日报制度，确保帮扶人员工作落到实处，帮出成效。
——探索严格管理和科学管理相结合的新路子，促进管理上台阶。在内部管理方面，不断健全规章制度建设，完善执行、监督、检查机制。今年上半年我部按照总行要求先后制定了《综合柜员业务风险排查方案》、《总行营业部案件防控方案》和《业务操作流程常态化检查月报》，通过综合柜员业务风险排查和每月一次业务操作常态化检查，使柜员能
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严格执行有关规章制度，做到柜员短期交接、柜员尾箱现金清点、大额现金交叉卡把以及柜员卡管理等等都能严格执行业务操作流程，养成了遵章守纪的好习惯。
——全面提高管理人员及全体员工的管理水平和综合素质。总行营业部做到每周召开机关周例会，每月召开各网点及部门负责人会议，会议的目的旨在研究和分析经营工作，找问题、制定措施。并要求网点每月组织员工学习有关重要文件，传达上级有关精神，及时掌握总行以及营业部工作动态。
——建立财务审批小组、贷款审批小组和反洗钱领导小组，加大了财务监督审批、贷款合规审批。各领导小组人员严格履行自己的职责，为审批项目及规章制度守口把关。
——规范会计档案管理，由网点零散管理为会计档案集中管理。总行事后监督撤离后，面临着最大的问题是会计凭证如何管理。因此，为了帮助网点解决实际问题，同时根据《新余农村合作银行会计档案管理办法》规定，今年上半年我部在档案管理设施有限的情况下想办法，积极与总行有关部门联系取得了有关部门的支持，目前已解决了辖内15个网点会计档案存放，同时还制定了《档案（凭证）管理有关细则》，做到每月二次由营业部派车专门接收，切实防范了会计管理不规范以及网点凭证存放压力。
——开展全员礼仪培训，争创一流服务。为规范员工的
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行为，全面提高服务质量和提升企业形象，上半年我部通过总行仪容、仪态、语言等方面对员工进行全方位的礼仪培训和规范。员工形象得到很好的改善，特别是通过每日晨会制度充分展示了合行员工的精神风貌，培养员工的主人翁意识和团队意识，提升企业核心竞争力。 使员工自觉从仪容、仪态、语言等方面改善自我、提升自我，切实改善服务态度、提高服务质量。
——开展创业服务年，狠抓“十个抓落实、十个不让”全面提升服务意识。2010年根据总行创业服务年领导小组有关要求，我部认真加以落实，并拟定了《创业服务年工作方案》，制作了《服务创造价值、服务赢得市场》宣传专栏，并落实了创业服务年主题的征文活动，为我部全面落实创业服务营造浓厚气氛,同时以学习实践科学发展观活动为主线，以“增强综合素质，提升服务理念，提高工作效率”为落脚点，以开展主题年活动为契机，并结合总行业务提升年工作大局，制定了“十个抓落实、十个不让” 以此推动我部全年各项工作见成效。
（五）加强我部精神文明建设，充分发挥工会组织作用，积极组织员工参与总行组织的各项活动。
——加强信息宣传工作，及时反映我部改革发展，以及各项工作的新情况、新经验、新举措，更好地树立我部良好
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形象。按照总行2010年信息宣传工作意见，我部制定了《2010总行营业部信息宣传工作方案》，并挑选了13名有一定写作能力，热爱信息宣传工作信息员，并对信息员下达了全年稿件计划，到目前为止我部已向总行投稿17篇，被总行内网采用13篇，总行外网采用2篇，撰写论文一篇。六月中旬我部组织了全员读江西省委书记苏荣读报手记以及《把责任落实到位》一书，到本月底已收到员工读后心得稿件16篇。春节前夕我部还开展“迎春喜 开门红”春节联欢晚会，丰富职工文化生活，同时也调动了广大职工的积极性和创造性，增强团队凝聚力，提高我行对外形象为我打造“和谐合行、奋进合行”做出了积极的贡献。在今年三月总行举行的女子才艺展示比赛中。我部程颖、罗雪合作演讲的《母亲》荣获演讲比赛二等奖，由我部自行编排的《流动的色彩》荣获服饰表演一等奖。
——情系灾区，众志成城，承担社会责任功可表。今年8月以来，我国西南部部分地区出现严重旱情，4月14日青海省玉树藏族自治州发生7.1级地震。我行仙女湖支行一员工家属身患肿瘤住院，生活一度陷入困境，为发扬党的优良传统和作风，以及“一方有难、八方支援”的精神，我部积极响应总行号召送温暖、献爱心，先后为灾区为困难员工共计捐款28330元，帮助灾区群众和员工度过难关。
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（六）加强组织建设，着力塑造一支政治素质高、经营能力强、清政廉洁的干部队伍。
——今年我部新的领导班子组成后，特别重视组织建设，努力增强班子的政治素质和核心作用。首先注重班子和党员的政治学习，学习 “七一”讲话，十七届四中全会精神及全国金融工作会议精神，深入领会其精神实质，将思想统一到十七大精神上来，通过“三个代表”重要思想的学习，班子成员的政治觉悟进一步提高，全体党员的思想政治水平与日俱增。并充分发挥了党员干部的积极作用。目前已发展建党对象一名，有6名进步员工积极向党组织靠拢。 ——强化建设，廉洁自律，党建工作开创新局面。一是以“重品行、守法纪、促廉洁”为契机，加强领导班子廉洁自律，履职能力建设。营业部班子成员顾大局，讲党性、讲团结、廉洁自律，密切配合，团结协作、相互支持，形成较强的团队精神和较好的工作氛围。二是进一步强化党的基层组织建设。按照省联社关于加强党的基层组织建设的有关要求，总行营业部制定了学习方案，明确了学习内容，制定了学习计划、活动计划、党建工作计划。同时，抓好党风廉政教育，进一步提高了大家对开展党员经常性教育的认识，增强了凝聚力，对我部建设学习型、创新型、服务型、效能型、廉洁型团队起到了积极的推动作用。
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（七）抓好案件防控，加强内控建设和三防一保，为业务发展保驾护航
——强化网点安全意识，建立牢固的安全防线。一是健全基层网点每月二次的安全学习及安全防控自查制度，制定了安全保卫百分竞赛考核，开展经常性的安全教育，增强员工的安全意识和防控能力。二是举办了案件防控知识竞赛，提高广大员工的案件防范理论知识、安全应知会知和案件防控意识。三是组织员工观看《银行业反腐倡廉警示教育片》，提高员工防腐拒变能力。以此达到警钟长鸣。四是关注员工思想动态，及时做好员工维稳工作。并要求各分理处每月5日前通过书面形式上报职工思想动态及安全稳定工作。
——完善内部监督制约机制，建立牢固的管理防线。一是把防范金融风险工作纳入我部综合治理目标管理范围。年初我部按照安全保卫工作有关要求，制定了《社会综合治理宣传月实施方案》，举办了一期全员安全保卫及综合治理培训班。按照安全保卫“谁主管、谁负责”的原则，层层签订《安全保卫责任状》，明确责任，落实制度，从而构建了一个“安全防范，人人有责”的格局。二是做好“九种人”排查。今年4月按照总行文件精神，对 “九种人”进行了排查，排查面100%，建立了“九种人”行为台账，全体员工提高了认识，增强了自我约束能力，使广大员工自觉遵章守
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纪。
——强化检查监督，建立牢固的查处防线。一是采取定期检查与突击检查、常规检查与专题检查、自查与互查相结合的“三查”制度，真正务求实效，检查时严格落实责任，做到现场检查真查、实查、细查。今年上半我部先后采取事前不打招呼的检查方式，对网点柜员尾箱进行了突击检查和安全保卫现场突击检查，从检查中真正发现隐患、发现问题，提出改进的措施。二是每月坚持案件防控综合检查，检查面达100%，检查内容包括：出纳会计制度和安全制度的执行情况、安全设施的运作情况、各网点安全设施达标情况、员工的防范意识与技能、重要空白凭证、各种印章管理、行容行貌等方面，覆盖了内控制度和安全保卫工作的方方面面。今年以来，我部开展了形式多样的检查达10次，共处罚违规人数31人（次），处罚金额5380元。三是加强对ATM机的巡查，有ATM机的网点每日至少巡查二次以上（早、晚各一次）并做到ATM机巡查有详细记录，督促网点保安在白天营业期间加强对机器的巡查和保洁；切实保障ATM机运行环境的安全。严格ATM加钞制度，坚决杜绝单人加钞的现象；确保不出现断钞现象，为防止客户在我部ATM机取款时取出假币，引起不必要的纠纷，我部还要求辖内所有的ATM机都必须加人民银行清分券。以防止假钞出现的风险和纠纷。
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三、工作中存在问题和不足
——员工的积极性没有很好发挥出来。有些员工甚至有消极的倾向，对工作关注和热心程度不够，部分员工对待工作存在先紧后松现象，工作不能持之以恒，推一推，动一动，在执行总行相关制度方面还存在偏差，员工缺少解决问题的主动性。
——存款较往年增幅趋缓，网点之间发展不平衡，有待进一步完善存款激励机制，拓展新的营销策略，充分发挥每一位员工的营销极限，切实增强存款竞争实力。
——对公业务发展措施缺乏，需要不断更新思路，改进对公业务的营销策略，以推动对公业务又好又快发展。
——业务开拓与产品创新上没有新的举措，传统业务依然占绝对比重，中间业务拓展缓慢。
四、下半年工作重点
——一是继续加大组织存款力度，深挖优质客户群体，努力实现营业网点“上台阶”目标，确保储蓄存款稳定增长；积极“拚抢”他行客户群体，力争对公存款取得新的突破；强化竞争促发展，重点挖掘黄金客户，进一步提高存款增长速度，确保我部存款总量和市场占有份额增长。
——突出重点抓“弱”。进一步发挥机关帮扶指导督促作用，重点抓好业务发展缓慢、任务完成较差的网点。
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——认清形势抓“差”。当前我部刚开办信贷业务，但最大的难点就是贷款营销缓慢优质客户少。为此，我部下半年将进一步研究贷款营销的整体思路和具体措施，找准切入点和贷款营销的突破口，同时要把握信贷投放重点，确保信贷投放质量，加大个人消费贷款、商铺抵押贷款、按揭贷款等项目的贷款。不断挖掘一批潜在的客户。
——找准切入点抓“欠”。当前中间业务收入完成还不理想，因此要寻找市场营销切入点，大力发展中间业务。首先要充分把握当前银行卡发卡收费机遇，加快发卡进度，改善发卡结构，在全面提高银行卡综合收入水平的基础上，将重点加强对“保险代理业务集中营销竞赛活动”的指导督促，抓进度、促营销，确保营销竞赛活动目标超额实现。
——以人为本，做好“人”这篇文章，提高员工素质。一是完善激励机制，切实加大目标完成奖罚，提高员工的工作主动性；二是关心员工的生活和工作，不论8小时之内还是8小时外都给予高度关注，开展形式多样的文体活动，活跃员工业余生活，提高凝聚力。
——抓好创业服务年活动，全面推进“十个抓落实”“十个不让”搞好网点服务规范挂点督导。
——制定科学的存款考核办法。根据不同经济区域和周边储源以及服务水平等各个方面科学合理制定存款目标计
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划。防止“为计划考核不切实际”的盲目性。
——加强对存款业务的跟踪监测。及时关注存款变化，特别是月底，季末、年终的存款变化情况，总行营业部将制定有效的存款监测机制，对追求存款短期行为的，加强引导，促进存款业务长期化、可持续发展，以确保我部稳键开展存款业务。
——强化“三防一保”、加强稽核内控制度。我部将继续抓好思想、管理、检查三道防线，进一步强化内控机制，加强风险监测，充分发挥稽核监察的作用，加强现场和非现场监管，发现疑问及时跟踪；加大事前、事中的检查力度，查隐患，堵漏洞，预防各类经济案件和三防一保案件的发生。
2010年上半年，我们有成功的喜悦，也有艰难的求索。成功的经验我们将认真总结，存在的不足我们也将认真找准突破点。下半年，我部将围绕总行的目标，努力奋进。以农商行改制为契机，以总行“六个年”贯穿我部各项工作的开展，树正气，讲责任，齐合作，共努力，创佳绩！
二O一O年六月三十日
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