风险管理部日常操作考核标准

风险管理部设风险工作管理岗和风险审查岗，分别由风险管理部部门经理和风险经理担任，并协助风险总监完成对公司业务项目的风险预警、防控以及处置工作，为了规范和明确风险管理部各岗位的日常操作，特制订如下工作标准。

第一条 贷前贷中风险审查。风险管理部部门经理和风险经理，按照《呼和浩特市金海小额贷款股份有限公司贷款实施细则》规定的贷款业务审查标准对贷款项目进行风险审查和风险测评。（50元/次）

第二条 贷前调查阶段，风险管理部须安排至少一名部门人员对贷款项目中的抵押物、质押物进行法律风险审查，审查抵质押物是否属于法律规定的可以进行抵押和质押的范围；风险管理部未安排部门人员参与调查的，记入风险管理部日常操作考核项，相关责任人参与当月考核。（100元/次）

第三条 贷款准入审查环节，风险管理部按照贷款实施细则规定的流程和审查标准，对业务部提交的贷款申请资料进行准入审查，并提出明确的、独立的审查和准入意见以及业务办理要求；风险管理部未按规定进行贷款准入审查的，记入风险管理部日常操作考核项，相关责任人参与当月考核。（100元/次）

第四条 基本资料完整程度和有效性审查。放款合规性审查环节，风险管理部须对由业务部移送的贷款项目的基本资料的审查必须严格按照贷款实施细则规定的范围进行，资料不完整不合规予以退回补充和完善，该问题反馈业务部并记入业务部日常操作考核项，相关责任人参与当月考核，风险管理部未查出问题，由下一业务流程的部门或上一级主管发现问题的，反馈风险管理部并记入风险管理部日常操作考核项，相关责任人参与当月考

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核。（100元/次）

第五条 贷款业务相关法律文件的合规性审查。放款合规性审查环节，风险管理部须对由业务部移送的贷款业务相关法律文件必须严格按照贷款实施细则规定的范围和签署要求进行审查，法律文件不合规予以退回补充和修改；该问题反馈业务部并记入业务部日常操作考核项，相关责任人参与当月考核，风险管理部未查出问题，由下一业务流程的部门或上一级主管发现问题的，反馈风险管理部并记入风险管理部日常操作考核项，相关责任人参与当月考核。（100元/次）

第六条 业务合同文件的合规性审查。放款合规性审查环节，风险管理部须对由业务部移送的贷款业务合同文件必须严格按照贷款实施细则规定的签署要求和合同内部的签署要求进行审查，合同文本签署不合规予以退回补充和修改；该问题反馈业务部并记入业务部日常操作考核项，相关责任人参与当月考核，风险管理部未查出问题，由下一业务流程的部门或上一级主管发现问题的，反馈风险管理部并记入风险管理部日常操作考核项，相关责任人参与当月考核。（100元/次）

第七条 贷后风险管理。风险管理部部门经理和风险经理，按照公司贷后管理的相关制度与业务部共同对风险较大贷款项目进行处置方案的制订。（100元/次）

第八条 逾期及不良贷款处理。风险管理部负责按照《逾期贷款管理办法》的相关规定移交来的逾期贷款的本息催收及回收工作，协助公司完成对不良贷款的稳妥处理和逾期贷款的及时回收。（100元/次）

第九条 法律事务。风险管理部部门经理和风险经理，负责处理公司日常法律事务、咨询以及诉讼工作。（50元/次）

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第十条 风险部门全体职员应该遵守公司相关保密制度的规定，不得向与业务活动无关的客户和第三人透露客户在我公司的基本资料信息、借款及担保信息、逾期状况、征信状况和资产状况等内容；同时也不得向任何客户和第三方透露与业务活动无关的有关公司账目内容、客户群体、股东构成、贷款余额、高管身份及联系方式、诉讼项目和公司资产状况等内容，违者罚款人民币300元；情节严重或对公司客户及公司利益造成严重损害的予以开除并追究相关法律责任。

第十一条 公司根据经营发展情况有权对该考核标准进行修改和调整。

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