年度资金使用情况分析

为了客观反映2008年1季度末的资金流动情况,指导全年的资金运营工作，我们对资金的流量、资产结构进行了分析，并就全年的资金使用情况进行了预测。

一、 1季度市本级资金流量情况分析

项 目 一、资金流入量 1、年初活期存款 2、1季度实际归集完成 3、1季度到期定期存款 4、1季度个贷归还本金 二、资金流出量 1、1季度提取 2、1季度个贷已拨付银行 三、1季度净资金流量 其中: 活期存款形式 已转存定期

单位：万元

2008年1季度 2007年1季度 差 额 金额 金额 19945 4400 7622 7037 886 7983 3207 4776 11962 5941 6021 15468 7609 4703 2168 988 7026 2028 4998 8442 6047 2395 4477 -3209 2919 4869 —102 957 1179 —222 3520 -106 3626 通过对比资金流量表,可以得到以下结论。

2008年1季度市本级净资金流量11962万元，资金表现为净流入,说明本季度资金运营较宽裕，与上年同期相比资金净流入量增长41.69％，增加3520万元.主要原因一是归集进度比去年同期增长较快,二是到期的定期存款较上年增加较多。需注意的是2008年1季度个贷归还本金较上年同期有所减少，是由于工行系统升级，个人还款信息不能及时传递到中心，以至于委托

1

核算的工行中兴支行、工行冶支、工行顺德支行贷款归还数据不全所致。

二、市本级资产结构情况

截止3月底，市本级资产总额为91773万元。按存在的形态划分：银行存款余额32291万元，其中:定期存款26350万元（本季度末定期存款平均利率达到3.91%，与上年同期的2.46%相比，增长1。45个百分点），活期存款5941万元，与上年同期基本持平;国债5000万元，比上年同期增加2000万元;贷款余额53321万元，比上年同期增加19521万元。

2008年1季度资产结构银行余额36%国债5%贷款余额59%经测算,存量贷款平均利率5。12％；国债平均利率3.41％；银行存款平均利率3。40％，市本级各项资产综合利率为4.53％.按照目前的归集余额结构计算，市本级资金成本综合利率3。02%，市本级资金运营利差为1。51％。

三、2008年度资金使用情况分析

根据2008年市本级归集、使用计划和定期存款到期情况分析，我市2008年度资金总体呈现净流入的趋势，表明资金流动性较好，资金运作存在一定的拓展空间.

2

(一）全年资金流量分析

2008年度市本级资金流量表

单位:万元 项 目 一、资金流入量 1、年初活期存款 2、年度归集计划 3、本年度到期定期存款 4、年度个贷归还本金 合 计 二、资金流出量 1、市本级年度提取计划 2、市本级贷款发放计划 合 计 三、净资金流量 金 额 4400 31600 15850 5500 57350 13000 26700 39700 17650 通过资金流量表，可以得到以下结论：市本级年度净资金流量17650万元，年度资金表现为净流入，说明2008年资金链周转基本正常。

（二)全年可消化沉淀资金

经过测算，按2008年的归集、使用计划，2008年末可支付的提取上限为25150万元，占2007年归集余额的30%.如将提取上限按照25%的比例予以预留，当年可超计划安排4365万元资金用于市本级或县（市)贷款发放。

项 目 2007年末归集余额 2008年度内到期存款 2008年归集计划

3

金额(万元） 83,139 20，250 31,600 2008贷款计划 2008年末提取上限 占2007年余额（％) 可消化沉淀资金

26，700 25,150 30 4，365 4