商业银行金融风险管理现状及数字化转型的研究

商业银行金融风险管理现状及数字化转型的研究

摘要：当前科技技术飞速发展，各行各业已经慢慢步入信息化发展模式，这一变化对于现今金融行业的影响相对来说时比较大的，近年来直接在网上支付以及运用手机等电子产品支付已经成为人们日常生活中的普遍现象，这种支付模式提升了日常交易的效率与质量，但是也增加了商业银行金融风险管理的风险。为了保障商业银行对于金融环境的有效管理，必须要将金融管理转型为数字化管理的方式，以此提升商业银行对金融风险管理的水平。

关键词：商业银行；金融风险管理现状；数字化；转型；研究

引言：

全球经济不断融合发展，金融行业的变化也在不断地发生，在全球金融行业不断变化的过程中金融行业也在不断地受到影响，甚至会在这个过程中受到一定的损失，加上我国科技水平不断的进度，金融行业信息化水平也在不断的发展。但是在其发展的过程中发现商业银行内部管理工作还是存在一定的问题，因此相关企业需要将科学技术与金融管理工作相互融合在一起，并将商业银行金融风险管理工作往数字化方面转变。

1. 商业银行金融风险管理的现状

在之前经历过金融危机风暴，这一次的危机对金融行业产生了一定的威胁，与此同时也让银行企业明白对于一定的风险，但是当前并不具备一定的抵抗能力，也明白了进行金融风险管理的重要性，相关工作人员开始了有了相应的管理意识。但是随着银行体制的改变，其金融风险管理工作还是存在一系列的问题，同时加上国有银行本身就是较为庞大的，

想要很快的完成体制转型工作也是比较困难的。在这种情况下，银行想要转型到数字化模式还是需要继续努力的，随着时代的推移，信息化技术被各行各业所运用起来，同时也有很多的支付方式比如微信、支付宝等方式已经被广大运营商运用起来，这也对商业银行市场带来了一定的影响，随着平台上的经济不断发展，人们对于该类经济的信赖度也越来越高[1]，使用的也越来越多。

在经济发展的过程中，银行的收益主要是由资产的收益以及集合成本之间的差额，在银行工作的过程中主要是进行金钱的存储以及贷款的发放等，在此同时银行并没有很好的抵抗风险的能。尤其是遇到资金不太足够的情况下，有部分企业运行的效率并不是很高同时还需要使用较多的银行资金，长期向银行借用新的款项去还以往的债务，这种情况也使得银行中出现越来越多的不良借款的情况，也使银行的风险有所增加。为了改善这一情况，在其体制改革的过程中，有进一步的使银行离开了不良资产的步伐，但是该类资产还是较多的，并且随着我国银行利率的降低，一些企业出现了借贷不还的现象，使得银行中出现越来越多的坏账，到了近些年，我国的金融变化也越来越快，其中的风险也在不断的变化。

近年来金融行业不断的发展，金融行业也发生了很多的变化，该市场也在不断地与国际化金融市场进行沟通，但是国际化的环境也给我国的金融市场带来一定的影响，现如今人们需要进行资金外汇工作，不仅需要去相应的网点进行汇款，同时整体的流程也是较为复杂的，并且需要一定的时间才能够到账，这样使得客户没有很好的体验感，若是客户有急用的话也会造成一定的影响。因此相关行业可以对其步骤进行改善，运用信息化技术在两方同时进行，且要保证安全的情况下进行，以此来提升工作的效率。

1. 将商业银行金融风险管理工作向数字化转型的措施

1. 建立数字化生态系统

为了更好提升银行的工作效率，也降低金融风险，可以在商业银行中运行数字化生态系统进行工作，也可以运行该系统使客户的体验感有所提升，也能够更好地满足客户的需求。并且更好地利用相应的先进技术，使银行慢慢地往数字化方向转型，银行还可以与第三机构进行合作，更加重视与科技方面的合作，并将银行的数字化业务进行完善，还需要对相关客户的需求进行分析探讨，研究出客户所需并根据其需求进行相应的数字化服务，并使用先进的科技，将商业银行的金融风险管理工作能力有所提升，以此来减少银行的金融风险。同时银行还可以利用大数据技术去更加清晰地了解金融风险的存在，以此更好面对[2]。

1. 推出相应的数字化产品

推进数字化转型的同时，银行还可以进一步培养出专业的产品队伍，尤其是在金融行业快速发展的今天，越来越多的银行产品被开发出来，并且其种类也是较多的，那么在这种情况下，银行可以将相关的衍生产品尽量地变得更加的精致、简便，并将其业务的流程有所缩短，以此来减少银行成本的过多投入，以此来提升银行资金的流动性，这样才能更好地把控金融风险管理工作，并且更好地将银行区块链与金融行业联系在一起，以此来降低消费成本，更好的降低商业运用的开支，同时还需要将交易、服务费用相应的进行降低。而针对区块链方面，可以对其建立更多交易板块，并将银行外汇的方式以及效率提高，使其流程变得更加简便，以此来推进我国人民币更加国际化的发展，并加入一定的资金使其能够更好地跟金融行业联系在一起。

1. 结束语

随着金融行业的快速发展，其存在的风险也随着不断发生变化，再加上近几年来网上支付各种信息化时代的发展，这也在一定程度上对商业银行进行相应的金融风险管理工作

产生了一定的影响。因此商业银行可以向数字化模式进行转型，以此来降低金融风险管理的难度，同时也能够提升相关用户的体验感。

参考文献

1. 114.

2. 刘越. 我国商业银行金融风险管理现状及数字化转型[J]. 2021(2018-32):113-

孙玲儿. 商业银行金融风险管理现状及数字化转型的思考[J]. 财讯, 2020(28):1.