关于县域支行同业存款发展路径的调查报告

关于县域支　ＩＪ丁　——　同业存款发展路径的调查报告　文／农行湖北省分行农村产业金融部　内容摘要：银行、信用社、证券、期货、信托、保险（不包含在同业存款表现科　目中）、财务公司、／ｌ＼额贷款公司等同业金融机构，作为资金运作、管理的特殊群　体，具有账务大额资金、现金流兖足、运作方式灵活、时效性强等特点，是各家同　业竞争对手争抢的高端客户，也是县域农行提升优质客户占比的重要支撑。为掌握　县域同业存款发展现状，摸索县域同业存款发展路径，提高县域农行经营活力，我　们农村产业金融部专题开展了关于县域同业存款发展的调研，形成此报告材料。　关键词：县域支行　同业存款　发展路径　县域同业存款现状分析从统计　理，县域同业存款账户多为“流转　定的标准存款利率自动计息支付给客　调查情况看，今年以来，全省农行县　户”、　“空户”。县域营销同业资金　户的，未考虑到浮息存款利率支付的　域同业存款发展并不理想，一是同业　帐户没有多少留存资金，营销收益不　动态管理方式。如果有高于规定利率　存款余额占比未达全行平均水平，明　高，影响县域农行的营销热情；同　的付息行为，即使在财务算帐上看有　显低于城市板块的同业存款占比。二　时，由于账户集中管控，不利于县域　利可图，但多余付息无法操作，只能　是县域同业存款增长迟缓，特别是今　农行与当地同业金融机构直接对话，　手工补息，操作上存在违规风险。　年以来持续为负增长。三是行际发展　影响营销效果。　四是资金存放与定价授权方面的　极不平衡。只有少数行的县域同业存　二是资金定价与要价的矛盾。在　影响。农总行对辖内各分行实行存款　款发展较好，实现比年初和比同期的　国家宏观调控从紧的大环境下，存款　利率定价授权制，此授权表现在。当　“双增”态势，但大多数行却是“双　准备金率和存贷款基准利率持续上　其他金融机构将同业存款存放至农行　减”，业务不平衡也体现出对同业存　调、信贷规模控制等调控措施接连不　时，定价要授权：而农行将同业存款　款的重视程度不一。四是客户分布不　断，形成了强烈的政策叠加效应，社　存放至其他金融机构时，资金的外出　一。全省农行的同业存款客户主要集　会流动性不断收缩，客户资金面日益　也要授权。由于２０１　１年农总行上收了　中在农发行，占全部客户的４８．５％，　趋紧。于是作为同业之间在组织资金　各一级分行农行资金外存的授权，不　其他依次为信用社（１８．２％）、地方　方面大打价格战，少数地方性商业银　利于县域农行在同业之间的相互合　商业银行（１　１．４％）、村镇银行　行之间的要价与定价远远高于农行的　作，出现业务发展需要与管理考核不　（９．１％）、邮政储蓄银行（６．８　接收能力与范围。农行组织的同业存　匹配的现象。　％）、证券期货公司、典当公司及建　款付息率按总行统一规定，比照上海　五是同业存款结构单一方面的矛　行（９．１％）。五是县域同业存款市场　同业拆借资金市场利率进行浮动，一　盾。县域同业存款竞争基本上集中在　份额不高，特别是今年上半年，农行　般３　２４％左右的水平，而在其他股份　银行类同业上，其他证券、期货、财　县域同业存款市场份额呈现下滑趋　制商业银行为争抢客源付息率达到　务公司类客户占比较少。而银行类金　势，上半年农行县域同业存款市场份　４＿２％，有的甚至高达６．０％，在此竞　融机构流动性趋紧，可用于同业存放　额下降６．１个百分点。　争压力下，县域农行想保住现有同业　的资金规模有限，如各家银行不断争　县域同业存款业务发展中存在的　存款余额并扩大市场份额，已显得力　抢此块蛋糕，势必造成定价过高、资　障碍一是资金管理方面的障碍。所　不从心。并且从财务核算上来说也极　金量少、营销成本增加。　谓银行同业都是做资金生意的，为了　不合算，农行是存差行，同业存款付　资金的安全高效，大部分同业金融机　息过高，必然是亏本生意。　县域同业存款业务　构的资金管理模式是实行统管模式，　三是付息操作上的障碍。根据会　发展路径探寻　每日日终（或实时）将当日资金统一　计监管要求，县域同业存款的付息手　同业存款是县域存款的重要来源　上存至上级行归集指定账户，集中管　段和方式是通过账务系统按照期初设　之一，也是反映县域农行综合竞争力　湖北农村金融研究ＱＯ１１年第１ｏ期３９　的重要体现。县域农行要做好同业存　款业务，必须通过与同业金融机构间　各项合作来实现“多赢”，不能只为　营销同业存款而做同业存款，要通过　开展银期互动、交易平台建设、银期　（银证、银保）产品代销等多种合作　方式带动同业存款集并。具体合作路　径有：　路径之一：营销期货公司。目　前股市低迷，期货公司自有资金和代　管客户的保证金资金十分充裕，必须　有一个存放的银行，合作空间较大，　且要价较低。关键是利用县域可能存　在的人脉关系，对地域性期货公司进　行营销。如：大冶市支行营销美尔雅　期货和海通期货。利用这两家公司都　需要在大冶开户的机会，通过关系营　销，效果较好。　路径之二：关注证券公司。随着　证券公司的业务拓展，很多证券公司　开展证券业务下乡活动，证券公司在　县域也相继开办营业机构或代办机　构。与证券公司的合作关键是要利用　股民大多是农行客户的桥梁作用，通　过营销三方存管账户的合作，寻找证　券公司自有资金和三方存管资金在县　域农行落户。　路径之三：与农业发展银行之间　的合作。重点是要发挥农行在网络、　资金、网点方面的优势，与农业发展　银行开展“你无我有，你有我优”的　合作，一方面通过农行产品为农发行　收购资金管理提供方便，另～方面营　销农发行资金的开户与存放，从而推　动同业存款业务发展。如：黄梅县支　行利用现金管理平台与当地农发行、　农副产品收购企业合作，建立“收购　资金交易平台”，办理农发行收购资　金管理业务。农发行黄梅县支行在农　行开立存款账户作为集团户，农发行　管辖的收购企业作为成员企业在农行　开立收购资金户和归集资金户，实现　收购资金的统一调制和销售回笼资金　统一归集。同时，黄梅县支行及时为　收购企业开通企业网银。并为收购企　业下游客户及收购点开通转账电话，　通过银行卡和电子渠道实现收购资金　在农行电子网络里循环与流转，利用　４Ｏ湖北农村金融研究Ｑｏ１１年第１Ｏ期　现金管理平台的合作实行多品种、多　层次、多产品的综合营销。　路径之四：与农村信用社的合　作。县域农村信用社面临改制上市的　机遇。上市前的资金托管需要与银行　之间的合作，农行正好可以发挥农行　信用社一衣带水的关系进行营销。同　时，农行与信用社在农村还可以在现　金介送、网络互用、临时性资金调剂　等方面进行合作。　路径之五：与地方性商业银行之　间的合作。地方性商业银行规模小，　资金流动性压力相对较大，农行可能通　过资金阶段性互存互补，扩大合作领　域。特别是在在目前宏观调控收紧、信　贷规模不足的形势下，可通过企业债　券、委托贷款、跨境融资、贸易融资等　新兴业务与地方性商业银行合作，解决　规模及资本占用过多问题，以此拓展同　业存款和中间业务发展。　路径之六：与村镇银行的合作。　村镇银行虽然都有大型银行作为主要　股东，但资金结算方面存在合作空　间。特别国家开发银行和外资银行投　资的村镇银行，在资金存放与结算方　面，可以利用农行的网络优势进行营　销与合作。　路径之七：与小额贷款公司的合　作。目前县域小额贷款公司发展进入　一个快速通道。而小额贷款公司的业　务往来，按监管要求视同银行同业运　作。因此，县域农行可以按总行有关　制度给予小额贷款公司融资方面的支　持，从而加大合作领域，为小额贷款　公司提供结算服务，留存一部分存款　资金，并拓展中间业务收入的开发渠　道。　路径之八：与财务公司的合作。　大型集团性公司旗下的财务公司资金　实力较强，资金管理规范，留存资金　也较多。可以通过与集团公司的信贷　合作，发挥农行电子产品与渠道的优　势，营销财务公司的结算与资金管理　业务，从而带动同业存款发展。　路径之九：与保险公司、担保公　司的合作。虽然保险公司、担保公司　在银行的存款不作为同业存款归属考　核，但与保险公司、担保公司合作缘　源流长，合作基础牢固，合作空间也　是十分广泛。由于保险公司和担保公　司与银行的业务同质性较强，可以视　同银行同业进行营销与合作。与保险　公司的合作在发挥农行代理保险的优　势，营销保险公司的资金存入农行。　而担保公司的自有资本金以及为客户　担保的保证金账户营销潜力很大，要　求对于农行入围合作的县域担保公司　必须明确在农行开立基本账户作为入　围条件，从而扩大合作诚意与效果。　做好县域同业存款　业务的几点建议　一是提高思想认识。金融同业合　作业务的综合收益较高，对县域业务　的稳定发展有着较为重要的作用。要　改变固有的惯性思维。不再将同业存　款任务指标作为一个时点的目标来完　成，更不能把同业存款当作临时冲时　点的救急措施，而把同业存款业务要　放在提高县域农行客户基础、提高综　合竞争力、打造优秀大型上市银行的　高度来统一认识，加强统筹规划和各　项保证政策安排，确保同业存款的稳　步增长。　二是规范会计科目。要严格按照　同业存款定义，将其放入指定会计科　目。不应出现错放、漏放的现象。会　计科目管理不规范，容易造成虚假存　款，多存准备金，在财务核算上极为　不划算。因此，各级行同业合作带动　同业存款发展的同时，合理规范会计　科目，真实反映同业存款营销成果。　三是扩大业务授权。建议改进同　业存款定价机制，适度放宽资金存放　他行的业务授权，为促进同业存款业　务发展创造良好的营运环境。　四是优化考核机制。在考核全口　径存款的前提条件下，把同业存款视　同存款业务进行考核，或者提高折效　存款考核分值，杜绝同业存款乱调科　目的行为，不断促进县域同业存款良　性发展。●　（参加调研人员：周珍华田晖　胡小飞何青）　责任编辑：欧阳姝