银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》模拟试题及答案0415-35

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟试题及答案0415-35

1、下列不属于直接融资工具的是（）

A.商业票据 B.

C.大额可转让定期存单

D.公司股票

正确答案:C

1

。【单选题】 答案解析:直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。

2、狭义的基金具有以下（）特点。【多选题】

A.风险共担

B.利益共享

C.专业管理

D.组合投资

E.联合托管

正确答案:A、B、C、D

2

答案解析:狭义的基金一般是指投资基金，它是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式（选项ABCD正确）。

3、我国发行法定货币的机构是（）

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会 C.国务院 D.财政部

正确答案:A

3

。【单选题】

答案解析:

中国人民银行的主要职责有:

（1）发布与履行其职责有关的命令和规章;（2）依法制定和执行货币政策;（3）发行人民币,管理人民币流通;（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;（5）实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场（;6）监督管理黄金市场（;7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;（8）经理国库;（9）维护支付、清算系统的正常运行;（10）指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测;（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测;（12）作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动;（13）国务院规定的其他职责。

4、信用卡的持卡人授信额度是由（）进行授信的。【单选题】

4

A.发卡机构

B.收单机构

C.合作商户

D.银行卡组织

正确答案:A

答案解析:信用卡的持卡人可依据发卡机构的授信额度，凭卡在合作商户直接消费或者在其他指定机构、地点存取款及转账，并在规定的时间内向发卡机构偿还刷卡消费本息（选项A正确）。

5、同业代付业务中，接受客户申请、从同业机构融通资金

5

并委托同业机构将款项支付给该客户交易对手的同业代付业务发起行称为（ ）。【单选题】 A.代付行 B.委托行 C.代理行 D.牵头行

正确答案:B

答案解析:同业代付业务中，接受客户申请、从同业机构融通资金并委托同业机构将款项支付给该客户交易对手的同业代付业务发起行称为委托行。

6

6、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当( )。【单选题】

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即销毁

D.退还给客户

正确答案:A

答案解析:按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保

7

留五年。

7、银监会应当建立银行业金融机构监督管理评价体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的（）采取的其他措施。【多选题】 A.频率 B.方式 C.内容 D.范围 E.需要

8

正确答案:A、D、E

答案解析:银监会应当建立银行业金融机构监督管理评价体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。

8、资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本的原则，即以（）为基本前提，通过盈利性实现价值的最大化。【多选题】 A.有效性 B.及时性 C.安全性

9

D.流动性 E.真实性

正确答案:C、D

答案解析:资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本的原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现价值的最大化。

9、（）是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。【单选题】

A.物价总水平上涨

10

B.物价总水平下降

C.失业率增加

D.失业率减少

正确答案:A

答案解析:选项A正确。物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。

10、下列关于客户集中度指标说法正确的是（）。【单选题】

A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而应发的经营风险

11

B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标

C.最大十家客户贷款比率是衡量银行安全运营的重要指标之一

D.单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）×100%

正确答案:C

答案解析:

A选项应是，银行对最大十家客户贷款比率的限制是防止发生大户风险

B选项应是，单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性

12

的指标之一

D选项应是，单一集团客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）×100%

13