1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ） A、20％ B、30％ C、40％ D、50％
2、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。 A、正相关 B、负相关 C、同等 D、不相关
3、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）
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A、实业投资 B、自用固定资产投资 C、金融产品投资 D、金融类公司股权投资
4、存款业务是属于商业银行的（ ） A、中间业务 B、资产业务 C、负债业务 D、其他业务
5、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展
6、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。 A、名义收益率 B、即期收益率 C、持有期收益率 D、到期收益率
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7、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。。 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、风险管理委员会
8、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ） A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类
9、下列贷款不能归为关注类的是（ ） A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B、借新还旧
C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期 D、重组后的贷款仍然逾期
10、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ）
A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用
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C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性
11、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。
A、委托支付 B、受托支付 C、自主支付 D、对冲
12、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ ）
A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、结算支票
13、金融工作的三大任务，不包括（ ）
A、服务实体经济 B、深化金融改革 C、加强制度建设 D、防控金融风险
14、宋体（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司
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B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司
15、关于同业拆借说法不正确的是（ ）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途
16、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
A、了解你的客户 B、认识你的客户 C、审查你的客户 D、检查你的客户
17、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。
A、了解你的客户 B、重视潜在客户 C、了解你的业务 D、尽职调查
18、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。
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A、最大十户存款比例 B、核心负债比例 C、存贷比
D、最大十家同业融入比例
19、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
A、贷款风险 B、操作风险 C、违约风险 D、运营风险
20、下列属于商业银行利息收入的是（ ）
A、贷款利息收入 B、投资收益 C、公允价值变动损益 D、手续费和佣金收入
21、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ）
A、创新中保证成本能够比较准确的核算 B、保证风险可控
C、以银行利润最大化为中心 D、遵守相关法律规定进行创新
22、商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年
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度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库
A、1 B、3 C、4 D、6
23、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）
A、内部控制评价制度 B、内部控制评价的频率 C、内部控制评价的范围 D、内部控制评价反馈
24、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ）
A、制定监管计划 B、日常监测分析 C、资产评估 D、现场检查联动
25、关于同业拆借说法不正确的是（ ）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途
26、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系
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列金融业务和金融工具的创新。
A、微观金融主体 B、宏观金融主体 C、个别金融主体 D、大型金融主体
27、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A、银行业金融机构 B、银行经理 C、银行职员 D、银行董事会
28、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。
A、独立性原则 B、系统性原则 C、全面性原则 D、合理性原则
29、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督
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30、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ）
A、固定收益类证劵投资业务
B、吸收股东1年期（含）以上定期存款 C、经批准发行债劵 D、同业拆借
31、宋体（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL）
32、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）
A、对银行业金融机构实行并表监督管理 B、维护支付、清算系统的正常运行
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
33、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ）
A、催生了大型企业的财团意识 B、节省了企业集团的融资成本 C、降低了企业的系统风险 D、防控企业集团资金风险
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34、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ）
A、业务部门是内部控制的“第二道防线” B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线” C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
35、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本
36、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 37、下列哪些属于资本市场的特点（ ）
A、偿还期短、流动性强、风险小 B、偿还期短、流动性小、风险高 C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小
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38、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。
A、表内 B、理财 C、信贷 D、表外
39、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ ）
A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营
B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理
C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权 D、同业业务专营部门不得进行转授权
40、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。
A、专业化 B、多元化 C、综合化 D、差别化
41、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。
A、汇兑 B、托收承付 C、委托收款
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D、银行本票
42、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ）
A、最终目的是满足需求 B、主攻方向是提高供给质量 C、改革的关键是产业结构优化升级 D、根本途径是深化改革 43、资本市场是指（ ）
A、短期市场 B、一级市场 C、发行市场 D、长期市场
44、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金
45、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ A、M0 B、M1 C、M2 D、M3
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）46、银监会的监管措施不包括（ ）
A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准
D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
47、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金
48、（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL）
49、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。
A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位
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D、市场营销方式定位
50、（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A、金融资产管理公司 B、信托公司 C、金融租赁公司 D、企业集团财务公司
51、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ）
A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、100万元
52、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。
A、人民法院 C、公安机关 B、人民检察院 D、银监会
53、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ）
A、职业道德 B、社会责任
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C、专业技能 D、企业文化
54、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。
A、严重违法经营 B、严重危害金融秩序
C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、损害社会公众利益
55、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ）
A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、60万元
56、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（体风险评估。
A、一次 B、两次 C、三次 D、四次
57、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。
A、经济资本 B、经济增加值
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）整C、资本预期收益率 D、税后净利润
58、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ）
A、审慎性监督管理谈话 C、查询涉嫌违法账户 B、强制风险披露
D、直接冻结有关涉嫌违法资金
59、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
60、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A、实质性 B、及时性 C、可控性 D、相关性
61、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ）
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A、对他人处理信托事务的行为承担责任 B、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C、利用受托人地位谋取不当利益 D、以信托财产提供担保
62、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A、分层营销 B、交叉营销 C、大众营销 D、情感营销
63、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（ ）
A、境内外衍生产品交易经纪业务 B、境内外资本市场交易经纪业务 C、境内外货币市场交易经纪业务 D、境内外债券市场交易经纪业务 64、银行内部审计主要的审计方法是（ ）
A、现场审计与自行查核 B、现场走访与自行查核 C、现场审计与现场走访 D、现场审计与非现场审计
65、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。
A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
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B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、发生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的 66、下列（ ）属于社会责任类的指标。
A、收入结构调整指标 B、合规执行
C、业务及客户发展指标 D、公众金融教育
67、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款
68、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。
A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展转型类指标 D、盈利潜力类指标
69、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ）
A、20％ B、50％
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C、80％ D、100％
70、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。
A、损失 B、次级 C、关注 D、可疑
71、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ）
A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、国家风险
72、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多
73、下列属于政策性银行的是（ ）
A、中国人民银行 B、中国工商银行
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）C、中国农业银行 D、中国进出口银行
74、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。
A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月
75、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（ ）
A、建立投诉处理机制 B、畅通投诉渠道 C、明确投诉处理时限 D、投诉处理结果公开
76、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）
A、基础货币 B、货币供应量 C、利率 D、信贷
77、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ）
A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
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D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 78、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题
79、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A、金融市场 B、金融体系 C、金融工具 D、金融中介
80、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ）
A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构
81、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行（ ）视角的重要评价工具。
A、股东和董事 B、股东和管理者 C、董事和管理者
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D、管理者和监察长
82、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）
A、同业代付 B、同业拆借 C、保理融资 D、买入返售
83、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）
A、10% B、8% C、6.7% D、3.3%
84、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）
A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、期限
85、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ）
A、储蓄存款 B、外币存款
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C、对公存款 D、定期存款
86、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）
A、广义货币 B、狭义货币 C、基础货币 D、准货币
87、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A、个人住房贷款 B、个人消费贷款 C、个人经营类贷款 D、自营性个人住房贷款
88、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ）
A、单笔金额超过项目总投资5%
B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
89、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时
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B、24小时 C、36小时 D、72小时
90、外汇业务中较独特的风险是（ ）
A、流动性风险 B、利率风险 C、外汇风险 D、信用风险
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（ ） A、内部欺诈事件 B、外部欺诈事件 C、实物资产的损坏 D、经营中断和系统瘫痪 E、客户、产品和业务活动事件 2、（ ）是内部控制的三大目标。 A、所有钱物和账目正确无误 B、发展的效果和效率 C、相关法律法规的遵循 D、财务报告的可靠性
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E、不相容岗位与职务分离
3、对于商业银行，在下列（ ）情况下可能会导致集团客户授信业务风险。 A、对集团客户多头授信 B、集团客户经营不善 C、对集团客户过度授信
D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产 E、对集团客户不适当分配授信额度
4、关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述正确的是（ ） A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款 B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本
C、引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减 D、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准 E、界定并区分一级资本和二级资本的功能
5、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）等业务。 A、办理汽车生产商贷款 B、提供购车贷款 C、代理政策性银行业务 D、接受境内公众存款 E、同业拆借
6、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（ ） A、中国工商银行
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B、中国建设银行 C、中国招商银行 D、中国银行 E、中国农业银行
7、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包括（ ）
A、对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规 B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估
C、对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估 D、调查用能单位经营情况
E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款 8、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（ ） A、经济责任 B、社会责任 C、环境责任 D、普惠责任 E、公益责任
9、信用风险缓释功能可以体现为（ ）的降低。 A、违约概率 B、违约损失率
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C、预期损失 D、违约风险暴露 E、有效期限
10、同业拆借市场的作用包括（ ）
A、弥补短期资金不足 B、弥补票据清算的差额 C、解决临时性资金需求 D、解决长期性资金需求 E、解决投资性资金需求
11、我国的金融机构体系包括（ ）
A、货币当局 B、金融监管机构 C、银行金融机构 D、非银行金融机构 E、司法监督机构
12、金融创新的原则包括（ ）
A、合法合规、公平竞争原则 B、应充分尊重他人的知识产权
C、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则 D、应做到“认识你的业务” E、应遵守职业道德标准和专业操守
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13、存款管理的原则包括（ ）
A、维护存款者权益原则 B、谁的前入谁的账、归谁支配 C、存款自愿，取款自由 D、业务经营安全性原则 E、利益最大化原则
14、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（ ）方面。
A、战略目标审视 B、企业文化建设 C、资源配置 D、人力资源管理应用 E、制度建设
15、根据《信托公司集合资金信托计划管理方法》，信托公司管理信托计划，应当遵循的规定有（ ）
A、不得向他人提供担保
B、不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公允 C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20% D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目 E、不得以固有财产和信托财产进行交易
16、宋体《存款保险条例》规定的存款保险具有强制性，应当参加存款保险的有（ ）
A、商业银行
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B、农村合作银行 C、农村信用合作社
D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款 E、中资银行的海外分支机构的存款
17、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A、分层营销 B、交叉营销 C、大众营销 D、情感营销
18、中国银行业监督管理委员会在《商业银行内部控制评价试行办法》中，认为商业银行内部控制的要素有（ ）
A、内部监督 B、风险评估 C、外部控制措施 D、内部环境 E、信息与沟通
19、合规培训与教育主要包括有（ ）
A、对新员工的入职培训 B、所有员工的不定期培训 C、针对性培训 D、专业技能培训
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E、职业技术培训
20、在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（ ）
A、负责组织开展监督检查 B、负责严格执行相关制度规定
C、负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程 D、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估
E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改 21、财务公司的功能定位有哪些?（ ）
A、集团资金归集平台 B、集团资金结算平台 C、集团资金筹集平台 D、集团金融服务平台 E、集团资金监控平台
22、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（ ）
A、债权工具 B、股权工具 C、混合工具 D、直接融资工具 E、间接融资工具
23、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括（ ）
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A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施
B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责 C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案
D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况 E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告 24、信息科技风险监管的目标有（ ）
A、维护社会稳定
B、有效保障银行业持续运作和信息安全 C、确保金融安全和保障公众利益 D、提高行业竞争能力 E、提升信息科技治理有效性 25、银行的风险应对策略包括（ ）
A、风险规避 B、风险分担 C、风险承受 D、风险降低 E、风险补偿
26、商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括（ ）
A、重要性原则 B、及时性原则
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C、统一性原则 D、谨慎性原则 E、相关性原则
27、支付结算的原则有（ ）
A、恪守信用，履约付款 B、谁的钱进谁的账，由谁支配 C、银行不垫款
D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户 E、以上都正确
28、以下属于建立指标考核体系的核心的是（ ）
A、主体 B、客体 C、目标 D、指标 E、奖惩
29、汽车金融公司的资产业务有哪些?（ ）
A、发行金融债券 B、向金融机构借款 C、提供汽车融资租赁业务 D、向汽车经销商发放汽车贷款 E、购车贷款
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30、2014年中国银监会新修订的《商业银行每部控制指引》确定了商业银行内部控制的目标，包括（ ）
A、保证商业银行风险管理的有效性 B、改善银行业金融机构的运营，增加价值 C、保证商业银行发展战略和经营目标的实现 D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时
31、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（ ）
A、姓名 B、住址 C、印鉴 D、电子邮箱 E、联系电话
32、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从（ ）等方面提出了基本要求。
A、胜任能力 B、专业水平 C、从业经验 D、道德准则 E、执业资格
33、属于操作风险缓释手段的有（ ）
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A、连续营业方案 B、商业保险 C、业务外包 D、内部控制 E、合规文化
34、以风险为本的合规管理计划，包括（ ）等内容。
A、合规风险评估 B、合规风险框架
C、特定政策和程序的实施与评估 D、合规性测试 E、合规培训与教育
35、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（A、光大集团 B、中信集团 C、中国建设银行 D、宝钢集团 E、海航集团
36、（ ）属于个人住房贷款。
A、个人耐用消费品贷款 B、自营性个人住房贷款 C、个人住房组合贷款
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）
D、公积金个人住房贷款 E、个人权利质押贷款
37、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（ ）的新型金融业务模式。
A、资金融通 B、支付 C、信息中介 D、结算 E、投资
38、根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括（ ）
A、对银行业自律组织的指导、监督 B、非现场监管
C、制定并发布监管规章、规则 D、实施行政许可 E、报告和处置突发事件
39、商业银行的“展业三原则”是指（ ）
A、“了解你的客户” B、“了解你的业务” C、“了解你的银行” D、“尽职调查”
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E、“扩张市场份额”
40、财务公司的负债业务有（ ）
A、吸收成员单位存款 B、同业负债业务 C、发行金融债券 D、同业资产业务 E、投资业务
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、宋体（ ）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。 A、对 B、错
2、宋体（ ）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。 A、对 B、错
3、宋体（ ）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。 A、对 B、错
4、宋体（ ）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。 A、对
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B、错
5、宋体（ ）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。 A、对 B、错
6、宋体（ ）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。 A、对 B、错
7、宋体（ ）银行本票不允许背书转让。 A、对 B、错
8、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。 A、对 B、错
9、宋体（ ）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。 A、对 B、错
10、宋体（ ）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。
A、对 B、错
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11、宋体（ ）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。
A、对 B、错
12、宋体（ ）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。
A、对 B、错
13、宋体（ ）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“﹣”进行微调。
A、对 B、错
14、宋体（ ）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。
A、对 B、错
15、宋体（ ）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20％。
A、对 B、错
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参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、【答案】B 2、【答案】B 3、【答案】A 4、参考答案：C 5、【答案】B 6、C 7、【答案】B 8、【答案】A 9、【答案】D 10、正确答案：D 11、【答案】B 12、C 13、【答案】C 14、【答案】A 15、【答案】B 16、【答案】A 17、【答案】B 18、【答案】A 19、【答案】C 20、【答案】A 21、正确答案：C 22、正确答案：B 23、【答案】D 24、【答案】C
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25、【答案】B 26、【答案】A 27、【答案】D 28、正确答案：B 29、【答案】D 30、【答案】B 31、『正确答案』A 32、B 33、【答案】C 34、【答案】B 35、【答案】A 36、【答案】A 37、正确答案：C 38、正确答案：D 39、B 40、【答案】C 41、C 42、【答案】C 43、【答案】D 44、【答案】C 45、『正确答案』C 46、C 47、【答案】C 48、A 49、【答案】B 50、【答案】C 51、C
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52、A
53、正确答案：B 54、C 55、B 56、【答案】A 57、【答案】B 58、D 59、【答案】C 60、【答案】A 61、【答案】A 62、【答案】B 63、【答案】B 64、【答案】D 65、正确答案：A 66、【答案】D 67、【答案】A 68、【答案】D 69、【答案】D 70、参考答案：D 71、正确答案：A 72、【答案】C 73、『正确答案』D 74、【答案】C 75、【答案】D 76、『正确答案』B 77、正确答案：C 78、正确答案：A
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79、【答案】B 80、【答案】D 81、正确答案：B 82、【答案】C 83、正确答案：A 84、【答案】A 85、【答案】C 86、【答案】B 87、【答案】C 88、【答案】D 89、【答案】A 90、【答案】C
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、【答案】A,B,C,E 2、【答案】B,C,D 3、【答案】A,B,C,D,E 4、【正确答案】ACDE 5、【答案】B,E 6、【答案】A,B,D,E 7、【正确答案】ABCDE 8、【正确答案】ABC 9、【答案】A,B,D 10、【答案】A,B,C 11、【答案】A,B,C,D 12、【正确答案】ABCDE 13、【正确答案】ABCD 14、【答案】A,B,C,D,E
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15、【答案】A,D,E 16、ABC 17、【答案】B 18、【答案】A,B,D,E 19、【答案】A,C 20、【正确答案】ABCE 21、【答案】A,B,D,E 22、『正确答案』ABC 23、【正确答案】ABCDE 24、【答案】A,B,C 25、【正确答案】ABCD 26、【答案】A,B,C,D 27、【答案】A,B,C 28、【答案】C,D 29、【答案】C,D,E 30、【正确答案】ACDE 31、【正确答案】ABDE 32、【答案】B,C,D 33、【答案】A,B,C 34、【答案】A,C,D,E 35、【正确答案】DE 36、【答案】B,C,D 37、【答案】A,B,C,E 38、【答案】A,B,C,D,E 39、【答案】A,B,D 40、【正确答案】ABC
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
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1、B 2、B 3、B 4、B 5、B 6、B 7、B 8、A 9、B 10、B 11、A 12、B 13、B 14、B 15、A
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