金融电子化

金融电子化问题

摘要

电子商务的出现，为金融服务行业的信息技术的最新科技，金融

服务不仅迅速扩大了其内容，同时也对如何应对新变化的最前沿。建立先进的计算机网络系统，高效的进行支持发展，全天候的来支持我们的金融服务，财务管理和财务决策的金融电子化系统，已迫在眉睫。在本文中，认真总结中国电子财务经验的正，负教训和发展建议的基础上，以促进我们国家电子金融全面电子化的发展战略。 关键字：电子商务，金融服务业，发展战略

Summary

Emergence of e-commerce, financial services industry for the latest technology information technology, financial services, not only the rapid expansion of its content, but also on how to deal with the new changes in the forefront. Establish an advanced computer network system, and efficient process to support the development of weather to support our financial services, financial management and financial decision-electronic system, is imminent. Positive and negative lessons learned and develop recommendations based on this article, conscientiously sum up the Chinese electronic financial experience, in order to promote our country fully electronic e-finance development strategy.

Keywords: e-commerce, financial services, development strategy

目 录

摘要 .................................................................................................................................................. 1 绪论 .................................................................................................................................................. 4 第一章 我国金融电子发展概述 ................................................................................................... 5

1.1中国电子金融发展阶段 ..................................................................................................... 5 1.2电子金融的发展背景 ......................................................................................................... 6 1.3电子金融业传统金融的影响 ............................................................................................. 7 第二章 中国的金融电子化发展的主要问题 ................................................................................. 8

2.1缺乏规划和约束的整体水平 ............................................................................................. 8 2.2金融电子整体效能缺乏的全系统的有效性 ..................................................................... 9 2.3小规模的金融信息，低水平，安全性差的通信网络 ..................................................... 9 2.4应对电子金融的发展的对策分析 ................................................................................... 12 2.5更改存在问题的软件开发方法 ....................................................................................... 13 2.6加强金融监管应对对电子金融发展规律 ....................................................................... 13 2.7积极推进企业融资，兼并重组，加强交流与合作，外资银行 ................................... 14 2.8加快培养和引进特殊的金融技术和员工 ....................................................................... 14 第三章 发展前景 ......................................................................................................................... 15 参考文献 ........................................................................................................................................ 16

绪论

电子金融，是通过互联网进行的金融活动。金融创新是金融业的持续快速发展的直接原因，但它是技术创新背后的主要驱动力，受金融，的“技术推进”论认为，新技术，特别是信息技术和计算机处理技术的出现，使得电子通信和应用是在金融领域的一大创新，其因素导致了广泛的金融创新。近代以来，在金融竞争是科技的竞争，拥有最先进的技术，它可以提供优质，高效的服务于客户，谁就能把握主动权，电子银行业务的发展一直奉行的基本财政手段的发展。他们便于利用电子技术的进步，在财务指导理论的最新成果，积极引进新的金融服务，争取最大限度的竞争所带来的好处。同时，广泛采用电子技术与传统的商业模式，经营理念和金融机构的管理造成了巨大的冲

击，其中包含了很多潜在的新的金融风险。随着金融业的竞争在全球更加激烈，对网上金融服务发展的整体水平将直接影响到国家电子商务的健康发展。电子金融的中国进程经过十几年的发展，尽管取得了巨大的成就，但随着计算机和网络技术的飞速发展，与金融业的中国经济改革的要求相比，与金融风险防范和控制的要求比中国电子金融的差距足够大，仍有一些问题也不容忽视。

第一章 我国金融电子发展概述

电子起步相对较晚相对于西方国家，而不是在金融电子化建设进展迅速发展，在金融通信网络和金融业务流程，以及其他方面，都发生了重大变化，已建成以加强宏观金融电子化的金融体系 - 控制，维护和化解金融风险，加速资金周转，降低运营成本，提高促进快速，健康，稳定国民经济财经中国股市发展的金融服务的质量发挥了重要作用。

1.1中国电子金融发展阶段

分为四个阶段：第一阶段是1970-1980年，储蓄银行，公司和其他服务的计算机处理代替手工操作。

第二阶段是对20世纪80年代到90年代，逐步完成的银行网络的处理。

第三个阶段，大约从90年代中期到90年代，银行实现计算机处理网络，全国互联互通。

第四阶段，从2000年开始，就开始专注于业务隔行扫描，利用互联网技术和环境，加快金融创新，逐步发展网上金融服务，包括网上银行，网上支付，移动银行业务。

业务流程的国家银行分行电脑，网络。据不完全统计，金融业有超过700套6000多套，小型机，个人电脑和服务器超过50万台，95％以上的网点覆盖电子辅助计算机中。电子金融的概念

使用各种电子设备，通信技术，网络技术和其他类型的金融业务流程实现自动化，为客户提供了多种方便快捷的服务，在各级决策和准确的科学信息，现代技术和业务经理金融电子化手段及时，完整和过程。

1.2电子金融的发展背景

通信技术和网络技术的全球金融和活动的高度的快速发展是紧密结合全球金融发展进入了一个新的历史时期 - 电子银行时代。计算机电子金融的早期主要适用于传统的银行存款，债券，外汇等金融业务流程，实现会计和电子数据处理业务的财务核算。自20世纪70年代，随着计算机技术和通信的快速发展，金融计算机成熟，并扩展到银行为主的金融业不能满足于存，贷，汇业务，实现了传统的电子

数据处理，引入了许多新一代的金融业务服务。如自动取款机（ATM），商业网点的自动电子资金转帐（EFT-POS），电话银行，家庭银行和网上银行的初学者。

财务电算化是金融革命的整个世界。目前，银行体系拥有全手动操作灭绝，更加注重速度和现代化的电子结算系统的安全性已经成立，以促进全球资本的快速流动。可以毫不夸张地说：“在阳光基金走到一起的电子信息。”

1.3电子金融业传统金融的影响

电子金融的积极影响所带来的金融业发展

1，金融电子化金融服务，提高工作效率。执行电子货币支付，转账，外汇不再是有限的时间和24小时的服务社会，带来了大量的内部当前的金融制度空间，减少使用纸币，银行保证在一定程度上和资金来源。此外，20年前，如果你想在中国分享，我们必须每天都对股市，提供口头指令，称该交易板，但现在，我们可以足不出户，坐在电脑桌前，互联网帮助我们获得所有交易不必工作在电话，移动手指就可以了。效率带来便捷的操作方式，以吸引更多的投资者，这是一个良性循环。

2，拓展金融服务领域，降低成本。随着电子金融发展的实施和进一步从金融部门，并从单一的原来的业务创建公司，合作机构紧密联系起来，金融机构，是企业的混合物，同时也增加了行业内的金融合作和合作。

3，使更多的电子金融监管到位。央行可以使用电脑设备的实时监控，以金融机构，各种比率指标的资产负债表，如果你发现一个企业，就没有意义了可以立即采取控制措施。另外，金融机构时的流动性出现问题时，可以通过银行间计算机系统立即实现，减少的风险。

第二章 中国的金融电子化发展的主要问题

2.1缺乏规划和约束的整体水平

金融电子中国在自由发展的过程，以及无标准的情况下开始发展的。由于缺乏大规模建设系统的标准化意识，经营行为和缺乏业务系统统一的标准，同样的银行系统内，甚至业务系统发展的事务处理系统的开发经验是无法实现社会工作的数据共享，浪费，系统没有权利不能发挥作用。而发达国家是在早期的电子金融的理论和系统工程方法开发的，按照管理信息系统的基本原则，总体规划指导下，按照一定的标准和规范，逐步，分期开发的子系统和实施。

由于计算机硬件和软件平台取决于国外，银行，平台系统，计算机接口和数据标准的最新型号不统一，开发的许多银行重复，有它自己的系统和应用系统，不同的是比较大的。该系统是不统一，从而使劳动力，材料，维护成本高的输入。而且独立运行许多系统，这是很难完成的信息系统，系统集成难度较大，难以实现标准化之间的动态互动和分享。

2.2金融电子整体效能缺乏的全系统的有效性

我们目前的金融电子主要用于分布式处理业务的客户。因此，小的系统设计，主要生存在事务处理阶段，缺乏大量从银行的活动和财务管理决策有用的信息，处理，分析和利用而产生的并购，不能支持银行的管理和决策功能，银行管理和决策是基于传统的经验，该系统的整体效能之间的存在巨大差异。

支付清算系统面临许多困难国家建设方面，金融电子化建设，财务困难的公司之间的互操作性问题来解决。为了实现各种银行卡在国内之间的互操作性，它似乎经历了两次变革。因为银行的联通意味着小银行可以共享的大银行，大银行的资源。因此，金融企业的互联，必须找到市场机制的利益之间取得平衡。

2.3小规模的金融信息，低水平，安全性差的通信网络

虽然它超出了金融机构建立了不同规模，采用多种沟通城市和国家通信网，但除了卫星通信网络在中国人民银行已经初具规模，通信

保障服务更加全面，网络规模对于小银行，基本上使用租用线路，没有交易信息网络管理中心专用传输网络，已经不能满足企业发展需求。同时，网络的安全性措施不得力，很多系统都存在工作环境十分脆弱，阻挠中国的金融信息系统，深层次发展。

应用程序开发和产品管理服务滞后于信息基础设施的开发，滞后于经营信息的快速发展，目前，国内的金融公司强调电脑桌的应用，会计业务流程，它是很难满足的增值金融服务的个性化需求。与此同时，由于缺乏大量的信息管理，客户信息，行业信息的收集，存储，挖掘，分析和金融公司的低层次的管理，很多企业的管理和控制领域利用信息技术仍处于半电子状态。

金融业务在线认证缓慢进行，目前我们的客户很多金融企业的潜在客户在线，但由于国内金融企业在建设认证中心是很难想象的团结，使网上银行没有统一的认证标准。外国金融机构也盯上所有外国投资，美标，日标将在中国流行。分析人士认为，中央尚未解决网上认证，网上银行是不会成为一个真正的在线金融意识。金融信息安全的水平在很大程度上仍然滞后日益突出的电子信息安全问题的水平：

首先，金融服务的新网络，以扩大规模和覆盖面的金融服务，安全面临新的挑战;

二，金融数据处理的重点，技术相对集中有风险，对于更高要求的安全运行;

第三，跨部门的互联网络，企业网络和互联网连接的内部需求的急剧增加，使安全控制变得更加复杂;四，引进第三方服务社会发展

趋势，带来的管理，控制和安全问题等新;

第五，信息技术本身的新的发展，引发了新的，更加形式的安全威胁的手段和途径，需要继续采取新的安全措施较高的强度。

2.3财务高级管理人员缺乏

直到20世纪90年代，随着金融数学的结合，银行和金融工程和信息技术，普及率的快速发展，金融电子化已经增加了很多新的内容。利用金融数学与金融工程，金融产品的金融工具和金融服务的发展，发展金融市场，防范金融风险，已成为电子金融发展，世界的一个新方向。有严重的缺憾，中国金融科技人才在数量上，从知识结构的角度来看无法承受新的应用发展。电子金融在中国的和发展的建设，迫切需要一批计算机应用具有良好的技术技能，而且还熟悉复杂金融的高层次科技人才，很多人才在银行业务的银行信息系统的规划，设计，开发，运营和维护等方面发挥了重要的领导作用，并已成为电子银行事业的力量的中坚。

2.4应对电子金融的发展的对策分析

进入21世纪，金融电子化技术已经成为央行货币政策，加强财

务管理，防范金融风险，商业银行开展金融服务，金融服务和提高竞争力的迫切需要。要建立高效，先进的全天候的金融服务，财务管理和电子金融，我们必须做好以下几个方面的金融决策系统：1.加强规划和金融电子，电子增长管理金融系统作为一个整体框架。 按照管理信息系统的基础上，近几年国家现代化支付系统的实施来更新当前的金融电子系统，翻新和修复，建设一个新的电子金融体系的经验的基本原则，绘制发达国家的支付系统开发经验。措施具体实施：首先，央行上调基本电网联网的要求，中国银行经营，管理和决策水平和风险防范，对中国金融体系的互连网络接口标准发展的实际需要的前提下，对国际标准的制订，尽快，银行格式标准的信息传输，银行与项目和技术卡相关的，与央行进行的信息政策，相关标准的货物征收标准的商业银行卡，央行需要做的业务标准的规定，商业银行制定标准和审计准则的在线电脑业务和电子商务，并且，由银行来决定自己的方案，建立自己的体系，建设原则，网络拓扑和设备选型，最后，由中央银行负责协调银行之间的关系，建立了支付交易处理系统，银行的管理信息和决策支持系统三个层次的电子信息管理系统。

2.5更改存在问题的软件开发方法

目前，大多数中国现有的银行软件与银行内部电子部门（计算中心）开发，这对于电子的财务管理信息系统专业的发展有一定的局限性。 MLA电子的财务管理制度，主要应为主要运行主要从事金融产品，金融电子化管理和系统维护工作的设计施工提出，定期以电子出版进度，公共财政建设和发展规划部门，使电子信息时代已经成为一个战略部门银行重要的之一。这与商界和银行界的科技合作银行的具体业务需求一起服用，并建立系统，以企业软件外包专业做金融电子系统的发展战略，鼓励了参与的电子开发更专业的软件公司发展中国金融的过去。因此，为了开发出更多符合国际标准，管理信息系统更加现代化。

2.6加强金融监管应对对电子金融发展规律

电子商务，电子金融在全球运作，国际社会系统工程是非常复杂的，涉及面广，国内和国际之间的关系的复杂性。因此，金融部门，同时继续经营模式的创新，不断在电子商务和网络改造的实施，还要加强金融监管的研究，还要了解所面临的金融监管机构制定相应的规范和标准的新挑战为了促进新业务的健康发展，参与电子商务的路线，发展业务和公平竞争创造良好的环境。提供透明的金融法律与和谐，使电子银行业务将开展以保证正常的进行。

2.7积极推进企业融资，兼并重组，加强交流与合作，外资银行

由于昂贵的计算机系统和设备，只有大银行有装备，只有在一起，或贴在各大银行，金融机构兼并和收购一家小银行，监管银行，投资，保险于一体的能力，超强的金融服务提供商，方面可以切枝，降低成本，另一方面可以提高高科技投资规模，以获得卓越的互补效应，增强企业的整体竞争力，从而获得竞争优势。此外，我们和外资银行有不同的方式自己的力量，通过加强沟通和合作，可以实现优势互补。同时，也有外资银行的激烈竞争中，抢占零售银行业务在中国全面开放的过程中主动，许多外国银行希望国内银行在这个阶段与有关各方合作。我们要积极利用这一条件，以采取各种形式的合作，如先进的工具，在协作建立了联合运营体，建立相互关系机构，学习管理和营销，完善机制，实现快速发展壮大。

2.8加快培养和引进特殊的金融技术和员工

金融电子化的实现依赖于财务和人事管理技术。电子金融和发展中国的建设，迫切需要一批计算机应用具有良好的技术技能，而且还熟悉复杂的高层次科技人才的银行。中国应该是一个多渠道，多渠道火车或引进技术和财务管理人员在银行信息系统的规划，设计，开发，运营和维护都是优秀的，并发挥了重要的作用是非常重要的，并已成为电子银行的事业的骨干力量。

随着计算机硬件，软件，网络安全技术开发能力和进一步的技术提升国家信息高速公路的发展，带宽和网络规模的不断扩大，网络将无处不在，许多中国人，联系到了世界。金融服务是非常网络，电子商务，电子银行是一种很常见的，很多时候网上交易。

在中国现代化支付系统为中国的核心支付结算系统将是完美的，通畅的支付和结算的资金。实现电子货币，真正的一卡在手，对神圣的，在世界各地。电子金融的前景将是非常光明的，中国将与其他国家一起进入了信息时代，金融电子化时代。

网上银行是指金融机构采取的互联网技术，建立网上银行的优势。这是客户服务专线新的银行，使客户可以不受时间和空间的限制，通过互联网，无论是在家里，办公室或在路上，可以轻松地管理自己的资产安全，享受银行的服务，是在一个“虚拟银行”柜台互联网。

在信息时代，每家银行是不得不面对的信息数量不断增加，如果不能有效地管理数据，并转换信息，以支持决策的真正使用，因此银行必须有效管理新技术的信息和使用和处理信息，尤其是对于客户信息的高效处理，为了更好的商业模式成为一个以客户为导向的服务方法，通过个性化的服务，特别定制，以满足市场的需求。

第三章 发展前景

参考文献

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