银行从业资格考试《风险管理（初级）》历
年真题和解析答案0411-45
1、操作风险信息科技系统事件中造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素主要包括（ ）。【多选题】 A.信息科技系统生产运行 B.信息科技系统应用开发 C.信息科技系统安全管理 D.硬件设备 E.软件产品
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:信息科技系统事件：因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理或系统速度异常所导致的损失事件（选项ABCDE符合题意）。
2、市场上可得的流动性监测指标不包括（）。【单选题】 A.市场整体的信息
1
B.金融行业的信息 C.特定银行的信息 D.非特定银行的信息 正确答案:D
答案解析:市场上可得的流动性监测指标分为三类：（1）市场整体的信息；（2）金融行业的信息；（3）特定银行的信息。选项D：“非特定银行的信息”不属于市场上可得的流动性监测指标。
3、商业银行应当为国别风险的（）建立完备、可靠的管理信息系统。【多选题】 A.识别 B.评估 C.监测 D.控制 E.计量
正确答案:A、C、D、E
答案解析:选项ACDE正确。商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。
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4、商业银行风险信息数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中内部数据是指通过专业数据供应商所获得的数据。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:B
答案解析:风险数据包括内部数据和外部数据，其中内部数据是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息，外部数据是通过专业数据供应商所获得的数据。
5、有效的声誉风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:B
答案解析:有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。
6、巴塞尔委员会2015年第四版《加强银行公司治理的原则》强调了内部审计在风险管理中的作用，包括的是（ ）。【多选题】
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A.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线
B.内部审计职能应向董事会提供独立保证，并支持董事会及高级管理层推动有效的治理流程及银行的长期稳健
C.评估现行政策是否有效、适当并能满足银行业务需要 D.评估现行程序是否有效、适当并能满足银行业务需要 E.评估现行内部控制是否有效、适当并能满足银行业务需要 正确答案:A、B
答案解析:巴塞尔委员会2015年第四版《加强银行公司治理的原则》强调：有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线（选项A正确）。内部审计职能应向董事会提供独立保证，并支持董事会及高级管理层推动有效的治理流程及银行的长期稳健（选项B正确）。该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证，从而帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及其声誉。选项C：评估现行政策是否有效、适当并能满足银行业务需要属于2012年9月，巴塞尔委员会第三版《有效银行监管核心原则》的内容；选项D：评估现行程序是否有效、适当并能满足银行业务需要属于2012年9月，巴塞尔委员会第三版《有效银行监管核心原则》的内容；选项E：评估现行内部控制是否有效、
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适当并能满足银行业务需要属于2012年9月，巴塞尔委员会第三版《有效银行监管核心原则》的内容。
7、以下( )属于个人信贷业务操作风险控制措施。【多选题】 A.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩
B.实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离 C.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款 D.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设
E.切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险 正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:考查个人信贷业务操作风险控制措施，选项ABCDE均符合题意。
8、正态分布是描述连续性随机变量的一种重要概率分布。【判断题】 A.正确
5
B.错误 正确答案:A
答案解析:正态分布是描述连续性随机变量的一种重要概率分布。 9、银行的( )之间， 在专业能力和资源方面保持适当平衡,并有充分的专业能力和内部授权,从而对业务发起部门形成有效制衡。【多选题】 A.后台 B.控制部门 C.运营管理部门 D.业务发起部门 E.财务部门
正确答案:A、B、C、D
答案解析:银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间（选项ABCD符合题意）， 在专业能力和资源方面保持适当平衡,并有充分的专业能力和内部授权,从而对业务发起部门形成有效制衡。 10、一般来说，( )作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。【单选题】
6
A.风险限额设定 B.风险限额监测 C.风险限额控制 D.风险限额识别 正确答案:B
答案解析:风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节。一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告（选项B正确）。选项A：风险限额设定是整个限额管理流程的重要基础，其本身就构成了一项庞大的系统工程。
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