如何防范操作风险

论点集粹　额抵押业务时。要特别注意，要及时到登记机关查询，看抵押物是否　据置换的不良贷款下降率和债权保全率的考核指标。　被重复抵押。存在重复抵押时，如果第—份最高额抵押合同登记后，　（东台市农村信用合作联社毛剑峰李东）　又有其他债权人作为该抵押物的抵押权人办理了抵押登记，则不能　与借款人重新签订最高额抵押合同，而应依据第一份最高额抵押合　同及相应的主合同，适时向债务人和抵押人主张权利。否则将不能　加强抵押贷款管理　享受第一顺序的清偿权利。　（农业银行常熟市支行刘勤景帆）　一是严把贷款抵押关，保证新增贷款的优质高效。一方面，企业　如何防范个人消费贷款风险　申请新增贷款时，首先要落实好抵押担保物；另一方面，对企业存量　抵押贷款，也应及时按不超抵押物评估价值１．５倍的比例进行调整，　对抵押物不足部分要求企业立即补充抵押物或采取其它措施，降低　贷款风险。二是要加紧落实贷款五级分类管理办法，准确认定贷款　一是加强客户经理业务技能培训和职业道德教育，降低客户经　形态，及时采取措施。三是企业贷款一旦形成风险，要及时采取措　理能力风险和道德风险。二是选择资信和实力较好的房地产商和汽　施。信贷管理部门要积极参与企业资产的评估，争取核实其真实价　车经销商．将因客户群体的分散性和流动性形成的贷款风险在一定　值，压缩水份。要积极采取兼并、联合等有效手段，尽陕实现资产转　程度上得到化解。三是根据借款＾、的情况，确定合理的还款方式、还　让或变现，把损失降到最低限度。四是认真落实贷款永久责任人制　款期限和月均还款额，应考虑到借款人在预期支出增加的情况下能　度。要充分发挥责任人制度的约束作用，用制度来制衡贷款的发放，　按期还款。四是尽快建立银行联网的个人资信查询系统，同业间资　限制审查、监控、清收过程中的违规行为。提高审批、经办诸环节人　源共享，防止借款人多头贷款而形成风险。五是加强银保合作，通过　员的警惕性，最大限度地防止贷款风险的形成。　签订履约保证保险，分摊风险。　（丹阳市农村信用合作联社黄玲华）　（农业银行扬州市邗江支行余华）　如何防范操作风险　加强新时期基层党组织建设　鼍．－　一是加强渗透，开辟党建新阵地。积极探索基层党组织在业务　一是严格监督制约机制。在权责明晰的基础上，完善责任追究　经营中发挥作用的方式和途径，把党组织的活动与内部管理、文　制度：提高职权运行透明度，健全领导任期稽核和经济责任审计制　化建设和员工培训等活动有机结合起来。二是顺应变化，创建工　度：加大重点岗位委派制、轮岗制、强制休假制度的落实。二是尽快　作新载体。做到“业务发展到哪里。党员工作到哪里。党的组织就　健全正向激励机制。弱化目前行政激励的主导地位，强化经济激励、　建设在哪里”，确保党的工作延伸到每一个角落。三是注重服务，　心理激励、职业道德考核等，建立与市场经济接轨的适合现代商业　确立党建新理念。基层党组织要团结群众，凝聚人心，把“全心全　银行管理需要的激励体系。三是完善举报制度。将现行的对违法违　意为人民服务”的宗旨落实到各项行动之中，“想民之所想．察民　纪违规有奖举报制度化．并细化为举报人保密、案件查实、问题责任　之所虑，亲民之所爱，为民之所需”，把为群众服务作为首要的工　人惩处等具体环节措施。确保遵章守纪者受到肯定和保护，违法乱　作，在服务中体现领导，在群众中保持地位。四是分类教育，塑造　纪者无立足之地。　党员新形象。要重视对基层党员的教育和管理，认真开展党员情　（农业银行徐州市分行庄荣君）　况的调查摸底．找准党员队伍中存在的突出问题，开展各种有针　对性的党员教育活动。　加强央行专项票据置换的不良贷款监管　（农业银行无锡市锡山支行胡晓峰）　建立健全永葆先进性的长效机制　一是各有关农村信用联社应迅速完善央行票据置换的不良　贷款的基础资料。包括台账、借据、合同文本等。二是迅速做好央　行票据置换的不良贷款的清收保全工作。农村信用社应加强对央　建立健全商业银行保持共产党员先进性的长效机制．应从如下　行专项票据业务的学习．特别是央行专项票据发行目的的学习，　方面进行探索：一是党员信仰强化机制。二是党员作用发挥机制。三　从而正确认识国家对信用社扶持的良苦用心，从长远利益出发。　是党员责任落实机制，四是党员能力增强机制，五是党员义务履行　以主人翁姿态．把对已置换的不良贷款清收保全工作作为本职工　机制，六是党员权利保障机制，七是党员自我约束机制，八是党员民　作去做。三是加强对央行票据置换的不良贷款的检查监督工作。　主监督机制，九是党员成长激励机制。十是党员队伍纯洁机制。党的　银监部门和人民银行要本着对国家资产负责的精神．加强对信用　先进性建设是马克思主义政党自身建设的根本任务和永恒课题，只　社央行票据置换的不良贷款的检查监督工作．督促信用社以正确　有建立保持共产党员先进性的长效机制．才能真正搞好这项“根本　的态度，正确的方法进行清收、保全与管理。四是增加央行票据到　建设”。解决这个“永恒课题’’。　期兑付的考核指标。应在现有考核指标的基础上。增加对央行票　（农业银行连云港分行张洪立）　４６现代金融２ＯＯ６年第３期