房贷提前还款违约金要如何收取

购房贷款违约金的主要原因是银行希望在利息最高的头一年阻止提前还款，以最大限度地收取利息。违约金通常以未结余额的百分比计算或按月份利息计算。不同银行有不同的处理方式，有些银行规定一定时期内不允许提前还款，有些规定提前还款就收取违约金。购房人在签订贷款合同时应注意提前还贷违约金条款，如果合同中明确约定了违约金，银行可以依约定收取，否则可以拒交。

法律分析

购房人买房贷款，如果申请提前还款，银行会收取违约金，很多人不明白为什么要交违约金。

其实，原因很简单：

因为头一年是利息最多的时候，银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款，让银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回的赚回来，即违约金。

首先，我们要知道违约金是什么?

为了限制提前还款，有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准，但一般是指在12个月内，借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。有些银行在这个概念下，要求借款客户支付提前还款的违约金。

目前商业银行针对提前还款大致有3种处理方式

一是无论何时还款，均不收违约金

二是，一定时期(3个月、6个月、12个月的)内不允许提前还款，此后不收违约金

三是，有些银行规定，提前还款就收取违约金。有的以本金的百分比算，有的加收若干个月份的利息

那么，违约金要如何收取呢?

违约金一般是分两种形式收取：

一、按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)。

例如当前北京首套房利率折扣优惠最高的汇丰银行规定：

如果一次全部还完：

1-2年之内提前还款，银行将收取本金的2%人民币(最低20000元)作为违约金;

2-3年之内提前还款，银行将收取本金的1%人民币(最低10000元)作为违约金;

3年之后，无违约金。

仅部分还款：

1-2年之内，银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金(最低4000元)。

2年之后，无违约金。

二、违约金为若干个月份的利息

例如中国银行规定：

1、供楼不足一年的罚息三个月;需提前一个月申请方可赎楼。

2、供楼满一年不足二年的罚息二个月;

3、供楼满二年不足三年的罚息一个月;

4、供楼三年以上的已抵押合同为准。

需要注意的是，最高违约金是受到合同或法律的约束。

购房人签订贷款合同时注意提前还贷违约金条款

借款人与银行签定的贷款合同，是一种商业合同，银行依据合同约定的利率来收取利息，如果借款人提前还贷，即是对贷款合同构成违约，因此，收取违约金是银行运营过程中采取的经营策略问题。如果双方在签订贷款合同中明确约定了违约金的，一旦借款人提前还款，银行可以依据合同约定收取违约金;但如果贷款合同中没有约定违约金，则贷款人可以拒交。

结语

购房人提前还款时，银行收取违约金的原因很简单：银行希望在利息最多的头一年阻止借款人提前还贷，以尽可能多地收取利息。一旦提前还款，银行无法获得足够利息，便会通过收取违约金来弥补。违约金的收取方式有两种：根据未结余额的百分比计算，或者按照若干个月份的利息收取。购房人在签订贷款合同时应注意提前还贷违约金条款的约定。

法律依据

最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释：第十一条 根据民法典第五百六十三条的规定，出卖人迟延交付房屋或者买受人迟延支付购房款，经催告后在三个月的合理期限内仍未履行，解除权人请求解除合同的，应予支持，但当事人另有约定的除外。

法律没有规定或者当事人没有约定，经对方当事人催告后，解除权行使的合理期限为三个月。对方当事人没有催告的，解除权人自知道或者应当知道解除事由之日起一年内行使。逾期不行使的，解除权消灭。

最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释：第九条 因房屋主体结构质量不合格不能交付使用，或者房屋交付使用后，房屋主体结构质量经核验确属不合格，买受人请求解除合同和赔偿损失的，应予支持。