买消费型保险买哪些才好
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一、什么是储蓄型保险与消费型保险
所谓储蓄型保险，顾名思义就是以储蓄、投资为目的的一种保险产品；主要包括：终身寿险、各种形式的两全保险包括教育金等、养老保险。
所谓消费型保险是指不具现金返还功能，只具有保障功能的保险。如消费型重大疾病保险就是指不具现金返还功能，得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险。
二、提醒你选保险的时要注意的几个概念
首先，明确买保险的目的。要传授的一个正确的观念是：客户买储蓄型保险的目的是为了储蓄。既然是为了储蓄，那么关于保障部分的产品，就可以单独购买，比如定期寿险、意外伤害等等。
第二个概念是货币的时间价值，举个简单的例子，假设你今年的年终奖是1000元，领导说我先不给你，我分10年给，每年给你101元，这样你的总收入是1010元，大于1000元，你同意吗？你肯定会说：不行！道理很简单，因为货币有时间价值。目前代理人在宣传储蓄保险时就是不懂或隐瞒了这点。他们给客户的讲解就和上面的例子一样。
第三个概念是效用理论。该理论说投资任何一种金融的预期收益大于无风险收益才有价值，否则你去冒那个险干什么呢？目前国内衡量无风险收益的方法是银行的储蓄利率，5年期的储蓄利率（经过复利化并扣减利息税处理）是3.11%，也就是说你做任何投资都不应该低于他，否则毫无意义。
第四个概念是关于储蓄保险的分红问题，首先分红是不确定的，因此在计算收益率的时候就不应该考虑这些所谓的低、中、高各种收益率情况，如果一定要计算不确定的，那么计算基金和股票好了，保准把保险比的无容身之地。计算的依据是什么呢？就是非常简单的内部收益率的概念或者叫IRR。
举个简单的例子，如果你投资100元，第二年获得110元，那么这个IIR=10%，如果第二年给你2元，那么IRR=2%，正如前面的原则一样，如果IRR小于目前的银行存款利率，你买他干吗？计算的方法如下：
1)做一个简单的电子表格,表格的列分别是年龄,缴费,保险公司的返还,记住不要把分红等不确定因素放进去;
2)再做第四列,计算每年的净现金流,净现金流=保险公司返还-缴费
3)使用IRR计算内部收益率
三、具体产品具体比较
将某保险公司大疾病保险（返还型）和某保险公司重大疾病保险（消费型）进行详细的比较分析：
序号项目返还型重大疾病保险消费型重大疾病保险
1保险费率均衡费率，以投保年龄为准递增费率，年纪越大保费相对越高
2保险费用相对较高相对较低,险费用为返还型重大疾病年交保险费用的1/3
3缴费方式年缴、趸缴
4投保年龄18-55周岁
5续保情况55周前如未发生初险
6重大疾病给付同保险金额
7身故给付同保险金额无
8满期给付同保险金额无
9残疾豁免65周岁后首个保单年度内前无
通过以上比较，我们不难看出，返还型重大疾病保险除保险费用相对较高外，其它优势均高于消费型重大疾病保险。但是消费型重大保险的优势在于它的保险费用相对较低，普通工薪族也可以消费得起，与返还型重大疾病相比较，它的受众范围更广，交很少钱却得到同样的重大疾病保障对老百姓来讲是件再实惠不过的实情。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
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消费型保险是指被保人如果在约定时间内发生合同约定的保险事故，那么保险公司就会按原先约定的保险金额给被保人补偿或给付；但是如果在合同约定时间内未发生保险事故，保险公司则不会返还所交保险费。不知道买哪种消费型保险好的小伙伴可能是对保险知识不够了解，更多保险知识学姐已经整理在这份文章里了，想了解的小伙伴可以看看：
超全！你想知道的保险知识都在这
消费型保险主要包括消费型意外伤害医疗险、消费型重大疾病保险、消费型定期寿险和消费型住院费用报销/津贴保险。需要注意的是，消费型住院费用报销/津贴保险一般是不保证续保的，或者仅承诺在有限年期内保证续保。小伙伴们可以根据自身情况选择配置消费型重疾险，毕竟重疾险是我们在配置保险是会优先配置的险种。另外，买长期消费型重疾险肯定比买1年期消费型重疾险要更加稳定。而且消费型重疾险的保费较低，普通工薪家庭也能消费以及得到一份保障。篇幅有限，想更多消费型重疾险的小伙伴可以点击下方链接查看：
为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！
其实除了消费型保险，还有储蓄型保险和返还型保险。以重疾险为例，消费型重疾险有定期重疾险和保障终身但不带身故的重疾险。储蓄型重疾险既保障终身也保障身故，返还型重疾险保障疾病、身故还能返还生存金。但是返还型真的那么好？不一定！想知道他们它们之间具体有什么区别，以及买哪种最划算的小伙伴，这篇文章不要错过啦：
消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？
以上就是对于该问题的所有回答啦！希望有所帮助！
望采纳！
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目前市面上消费型保险的种类有很多，要说哪一款最好，学姐认为能够覆盖自身保障需求的产品才是最好的，小伙伴们可以根据自身的需求来选择合适的重疾险、意外险、医疗险或寿险产品。
如果有小伙伴对这几种保险之间的区别还不是很清晰的，不妨看看这篇文章：重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？
